MANILA —Inaasahan ng mga bangko sa Pilipinas ang patuloy na pagbaba ng kanilang mga utang sa taong ito dahil ang mas magandang kalagayan sa ekonomiya ay nakakatulong sa pag-aayos ng mga balanse ng mga borrower na naapektuhan ng pandemya, na dapat makatulong sa industriya na makamit ang “sustained” na paglago sa mga darating na buwan.
Ang mga resulta ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) na “Banking Sector Outlook Survey 2023-2024” ay nagpakita na kalahati ng malalaking bangko sa bansa ay nakakakita ng mga nonperforming loans (NPL)—o mga utang na hindi nababayaran nang hindi bababa sa 30 araw pagkalipas ng takdang petsa—sa kumain ng “mahigit sa 2 porsiyento hanggang 3 porsiyento” ng kanilang portfolio ng pautang.
Nangangahulugan iyon na ang mga masasamang utang ay inaasahang bababa pa pagkatapos bumagsak sa dalawang taong mababang 3.17 porsiyento noong 2022.
Ang pinakahuling data ng sentral na bangko ay nagpakita na ang mga NPL ay nagkakahalaga ng 3.41 porsyento ng kabuuang mga pautang noong Nobyembre 2023, ang pinakamababa sa loob ng dalawang buwan.
Ang inaasahang pagbaba ng mga umutang na utang ay magpapababa sa pangangailangan ng mga bangko na palakasin ang kanilang mga buffer laban sa mga potensyal na pagkalugi mula sa hindi nababayarang mga pautang. Ito, sa turn, ay magpapahintulot sa mga nagpapahiram na gumamit ng higit pa sa kanilang mga mapagkukunan upang palakasin ang kanilang mga aktibidad sa pagpapautang.
Ang mga resulta ng survey ay nagpakita ng tinatawag na NPL coverage ratio—na kumakatawan sa kapital na inilalaan ng mga bangko para maiwasan ang mga past due loan na madungisan ang kanilang mga balanse—ay tinatayang bababa sa 75 porsiyento sa pagtatapos ng taon, mula sa 106.84 porsiyento noong 2022.
BASAHIN: Hinihimok ng BSP ang mga bangko na linisin ang mga libro ng masasamang utang
Noong Nobyembre noong nakaraang taon, ang ratio ng saklaw ng NPL ay nakatayo sa 101.47 porsyento, ipinakita ng mga numero.
Upbeat na pananaw
“Kaya ang mga resulta ng survey ay nagpakita na ang mga na-survey na bangko ay nagpapanatili ng kanilang upbeat outlook, na may mga projection ng paglago sa mga asset, mga pautang, mga deposito at kita sa utang,” sinabi ng Deputy Governor ng BSP na si Chuchi Fonacier sa mga mamamahayag noong katapusan ng linggo.
“Ang mga tumutugon na bangko ay umaasa rin na maglalagay sila ng pinabuting kalidad ng pautang, at ito ay sasamahan ng mataas na loan loss provisioning sa 2024,” dagdag niya.
Ang pinakabagong data ng sentral na bangko ay nagpakita na ang pagpapautang sa bangko ay lumago ng 7 porsiyento noong Nobyembre 2023, kabilang sa pinakamabagal na bilis na nakita sa loob ng dalawang taon.
BASAHIN: Pinipigilan ng katamtamang gana sa negosyo ang paglago ng PH bank lending
Sa ngayon, nanatiling matatag ang consumer loan matapos mag-post ng kahanga-hangang 23.6-percent growth noong Nobyembre sa kabila ng agresibong anti-inflation rate hikes ng BSP. Ngunit ang lakas na ito ay napigilan ng isang matamlay na 5.7-porsiyento na pagpapalawak ng mga pautang sa mga negosyo.
Ayon kay Fonacier, ipinahiwatig ng mga bangko ang kanilang intensyon na mapanatili ang mga buffer ng kapital at pagkatubig sa mga antas na mas mataas kaysa sa domestic at pandaigdigang pamantayan upang itaguyod ang katatagan ng institusyon.
BASAHIN: Ang pagpapautang sa bangko ay mananatiling matatag sa kabila ng mataas na rate
Kasabay nito, ang pangunahing priyoridad ng mga respondent na bangko para sa 2024 ay nananatiling digital na pagbabago, na sinusundan ng pagpapalawak ng kanilang target na merkado.
Iniulat din ng survey na ang pinakakaraniwang panganib sa mga operasyon ng bangko ay ang mga banta sa kredito, macroeconomic, operational, at cybersecurity, sabi ni Fonacier.
