Naniniwala ang BPI president na si TG Limcaoco na ang pinakamatandang bangko sa Southeast Asia ay kayang talunin ang mga digital na bagong dating habang pinapanatili ang mga benepisyo ng isang malawak na pisikal na network ng sangay
Ang mga digital na bangko ay ang lahat ng galit ngayon, lalo na sa kapansin-pansing pagtaas ng GoTyme at Maya. Ngunit ang pinuno ng pinakamatandang bangko sa Southeast Asia, ang Bank of the Philippine Islands (BPI), ay hindi masyadong humanga.
Tinanong ng Rappler kung may balak ba ang BPI na magtayo ng sariling hiwalay na digital bank, iginiit ng BPI president at chief executive officer na si Jose Teodoro “TG” Limcaoco na hindi ito kailangan ng kanyang bangko.
“Kami ay isang digital na bangko,” sabi ni Limcaoco sa sideline ng ika-173 anibersaryo ng BPI noong Huwebes, Agosto 1. “Kung nagtatanong ka kung balak naming mag-set up ng isang virtual na bangko, hindi.”
Ang Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay unang nagsimulang mamigay ng mga lisensya para sa mga digital na bangko noong Disyembre 2020, na nagpapahintulot sa kanila na “mag-alok ng mga produktong pampinansyal at serbisyo na pinoproseso ng end-to-end sa pamamagitan ng digital platform at/o mga electronic channel na walang pisikal na sangay. /sub-branch o branch-lite unit na nag-aalok ng mga produkto at serbisyo sa pananalapi.” (BASAHIN: Habang sumikat ang mga digital na bangko, susunod din ba ang malalaking bangko?)
Ngunit hindi lubos na sumasang-ayon ang Limcaoco sa kahulugan ng BSP ng digital bank. Sa katunayan, mayroon siyang sariling kahulugan, na nagpapakilala sa mga digital na bangko mula sa tinatawag niyang “mga virtual na bangko.”
“Sa aking libro, ang digital bank ay isang bangko na gumagamit ng digitalization. I would say BPI is a bank that uses digitalization,” the veteran banker said. “Ang BPI ay isang digital na bangko, ang BDO ay isang digital na bangko, ang UnionBank ay isang napaka-digital na bangko, ngunit hindi kami mga virtual na bangko dahil mayroon kaming pisikal na presensya.”
Kumpiyansa din si Limcaoco na kayang talunin ng kanyang bangko, na nag-ulat ng record na kita para sa unang kalahati ng 2024, ang alinman sa anim na digital na bangko sa Pilipinas. (BASAHIN: (Finterest) Ligtas ba ang isang digital bank, at paano mo ito pinakamahusay na magagamit?)
“Balak ba naming kumuha ng digital banking license? Hindi, dahil kahit anong magagawa nila, mas magagawa natin,” he told reporters.
Kaya bakit ang ilang matatag na bangko, tulad ng UnionBank kasama ang subsidiary ng UnionDigital nito, ay nagsisimula pa rin ng kanilang sariling hiwalay na digital na bangko? Nang tanungin ng Rappler ang mga pinuno ng UnionDigital ng tanong na iyon, ipinaliwanag nila na may kinalaman ito sa flexibility na kasama ng mas mababang mga kinakailangan sa kapital at mga gastos sa pagpapatakbo, at mas maliksi na mga sistema ng bangko na binuo mula sa simula.
“Ang (tradisyonal) na mga bangko ay may sangay, ang vault, ang mga kinakailangan sa reserba, ang ito, ang na…20-taong-gulang na mga tech system na sinusubukang magtulungan. Limitado ang liksi,” sabi ni Mike Singh, ang punong opisyal ng komersyal at kita ng UnionDigital. “We’re cloud-based. Ganap na tayong digital. Walang sangay. Walang papel, walang mukha. Makakapagsilbi tayo ng P1,000 na pautang.”
Sa anumang kaso, tila ang BPI na pinamumunuan ng Ayala ay nag-iingat ng pera kung nasaan ang bibig nito, dahil ibinenta ng bangko ang minorya na stake na hawak nito sa GoTyme, ang mabilis na tumataas na digital bank ng Gokongwei Group.
Nakuha ng BPI ang ownership stake matapos ang pagsasama nito sa Robinsons Bank, isa pang kumpanya ng Gokongwei Group. Ang opisyal na dahilan ng BPI para sa pagbebenta ay upang “tugunan ang anumang potensyal na salungatan ng interes na likha ng makabuluhang overlap sa, at pagkakatulad ng, mga alok ng produkto ng GoTyme Bank at BPI.”
Gayunpaman, inamin ng pangulo ng BPI na ang mga digital na bangko at maging ang mga kakumpitensya ng e-wallet ay may kanilang lugar sa merkado, dahil sila ay “tumutulong sa pagsasama sa pananalapi.”
‘Phygital’ sa lahat ng paraan
Sa halip na sumandal pa sa virtual space, ganap na tinatanggap ng BPI ang “phygital” — pisikal at digital — diskarte nito sa pagbabangko.
Sinabi ng mga executive ng BPI na ang mga sangay ng bangko ay nananatiling pangunahing selling channel para sa business banking segment nito. Pinahahalagahan din ng bangko ang pagkakaroon nito ng brick-and-mortar dahil dito matututo ang mga tao ng pananalapi.
“Karamihan sa mga tao ay hindi (komportable sa pananalapi). Maaari mong basahin ang tungkol dito at lahat ng iyon, ngunit ang paggawa ng huling desisyon kung saan ka pumirma, o humiram ka, o gumawa ka ng malaking pagkakalagay, sa unang pagkakataon na gagawin mo ito, gusto mo ang kaginhawaan ng isang taong pinagkakatiwalaan mo. And that comes with a physical presence,” sabi ni Limcaoco.
Naniniwala rin si Marie Josephine Ocampo, ang pinuno ng mass retail products ng BPI at chairperson ng microfinance subsidiary ng bangko na BPI Direct BanKo, na ang mga pisikal na sangay ay mahalaga sa pag-abot sa mga kulang sa serbisyo.
“Ang nakikita natin ay talagang kailangan pa rin ng mga Pilipino, lalo na ang mababang socioeconomic class, ang paghawak ng kamay, kaya’t ang ‘phygital’ na diskarte ng BPI ay napaka-kritikal,” sabi ni Ocampo noong Huwebes.
“Maaari silang gumawa ng maliliit na transaksyon sa pamamagitan ng GCash, ngunit mas malalaking transaksyon, nag-iingat pa rin sila sa likas na digital. They would prefer talk to a person face-to-face and hence, the agency banking, where you can still talk to a person, our branches outside in rural areas, importante pa rin yun, and I think nandiyan pa rin yun sa medium term,” she added. – Rappler.com
