Ang Anti-Financial Scamming Act (AFASA) ay tumutukoy sa mga mules ng pera dahil ang mga nagpapahintulot sa kanilang mga e-wallets o bank account na magdala ng mga kita mula sa mga iligal na aktibidad tulad ng mga scheme ng ponzi at pagkalugi ng pera
Noong 2024, ang Cybercrime Investigation and Coordinating Center (CICC) ay kailangang hawakan ang higit sa 10,000 mga reklamo sa scam, triple ang halaga ng mga reklamo na natanggap nito noong 2023.
Ito ay isinalin sa halos P198 milyon sa mga pagkalugi para sa mga biktima ng cybercrime.
Isang kabuuang 3,242 ng mga reklamo ay ang mga online na pandaraya, na kinabibilangan ng mga scam ng pag -ibig, pandaraya sa pananalapi at mga scam sa pamumuhunan.
Upang mag-alok ng isang pag-urong sa mga biktima ng mga scam na ito, ipinasa ng gobyerno ang Anti-Financial Scamming Act (AFASA) noong Hulyo 20, 2024.
Ipinagbabawal at pinarurusahan ng batas ang maraming mga krimen sa pananalapi, tulad ng paglilingkod bilang mga mules ng pera, pag -orkestra sa mga panlipunang engineering scam, at pagsali sa mga gawa ng pang -ekonomiyang sabotahe.
Inaasahan ni Pangulong Ferdinand Marcos Jr na protektahan ng batas ang mga Pilipino na bumagsak para sa mga scammers na naka-target sa kanilang mga account sa bangko at e-wallet.
Ang Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) Deputy Governor Elmore Capule ay inihalintulad ang Afasa sa isang “trident” na makakatulong sa gobyerno na labanan ang mga pinansiyal na scam sa tatlong paraan:
1. Criminalize social engineering scam at money mUring
Tinukoy ng Capule ang mga mules ng pera bilang mga nagpapahintulot sa kanilang mga account sa pananalapi na magdala ng kita mula sa isang krimen o anumang iligal na aksyon. Samantala, ang social engineering ay nagsasangkot sa pagmamanipula ng isang biktima upang makuha ang kanilang cash.
Ang ilang mga halimbawa ay kasama ang paghiram ng mga sindikato ng isang lehitimong account upang ilipat ang maruming pera. “Kung pinapayagan mo ang iyong account na magdala ng mga nalikom mula sa isang krimen o anumang iligal na aktibidad, iyon ay laundering ng pera. Kaya’t ang sandali na ang account ay nagdadala ng mga iligal na pondo, ipinagbabawal ito sa ilalim ng AFASA,” paliwanag ni Capule.
Ang isang payo mula sa Securities and Exchange Commission ay nagbabala na ang pagpapahiram o pag-upa ng e-wallet at rehistradong mga account sa bangko ay maaaring payagan ang mga sindikato na gamitin ang mga ito para sa mga krimen tulad ng sumusunod:
- Mga scheme ng pautang sa pautang
- Ponzi Scheme
- Laundering ng pera
- Iba pang mga iligal na aktibidad sa pagkuha ng pamumuhunan
Ang mga napatunayang nagkasala ng pera ng mUring ay maaaring makulong sa loob ng anim hanggang walong taon, pati na rin ang multa hanggang sa P500,000. Samantala, ang mga social engineering syndicates, ay maaaring makaharap ng hanggang sa 12 taon sa bilangguan at isang multa hanggang sa P1 milyon.
Sinabi ni Capule na ang Afasa ay nagpapataw ng mga penalty ng heftier kung ang biktima ay isang senior citizen. “Ang parusa ay 12 hanggang 14 na taon (pagkabilanggo). Napakahigpit nito. Muli, dahil maraming mga senior citizen ang nabiktima dahil mas madaling mabiktima sila,” aniya.
2. Pagsangkot ng mga institusyong pampinansyal sa paglaban sa mga scam sa pananalapi
Pinipilit din ng AFASA ang mga bangko na pansamantalang humawak ng mga pondo na napapailalim sa mga hindi pagkakaunawaan. Ipinaliwanag ni Capule na ito ay isang panukalang pang -iwas upang pigilan ang mga scammers na matanggap ang pera ng kanilang mga biktima.
Sinabi ni Capule na ang mga naniniwala na sila ay na -defraud ay maaaring mag -ulat ng insidente sa may -katuturang bangko o institusyong pampinansyal upang ang huli ay maaaring hawakan ang pinagtatalunang paglipat.
Ngunit ano ang mangyayari kung ang paglipat ng pondo ay dumaan? Sinabi ni Capule na ang iba pang mga institusyong pampinansyal ay bibigyan din ng abiso sa posibleng transaksyon sa mapanlinlang.
“Kaya’t ito (ulat) ay tumatalon mula sa isang bangko patungo sa isa pa, nangangahulugang ito ay sapat na nababaluktot upang alerto ang buong sistema ng pagbabangko. Kaya’t ang sandali na ito (pera) ay nagsisimulang gumalaw, ang susunod na tatanggap ay maaalerto upang tumawag,” sabi niya.
Sa ilalim ng draft na pabilog sa pagpapatupad ng Afasa, ang mga pondo ay maaaring gaganapin hanggang sa limang araw. Ngunit ang isang korte ay maaaring mag -order na may hawak na pondo hanggang sa 20 araw ng kalendaryo.
Bukod sa paghawak ng mga paglilipat ng pondo, ipinag -uutos din ng AFASA ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal upang likhain ang isang pandaraya o sistema ng pamamahala ng peligro na maaaring awtomatikong makita ang mga malilim na transaksyon.
Kung ang BSP ay nakakahanap ng hindi sapat na sistema ng pagtuklas ng isang institusyon, sinabi ni Capule na ang mga bangko at mga institusyong pampinansyal tulad ng e-wallets ay mananagot para sa anumang pandaraya na nagaganap sa loob ng kanilang mga system. Inilarawan niya ang probisyon bilang isang “malakas”, dahil binibigyan nito ang mga bangko sa isyu.
3. Pahintulutan ang BSP upang mag -imbestiga sa mga account na maaaring kasangkot sa kahina -hinalang aktibidad
Para sa Capule, ang Seksyon 12 ay marahil ang pinakamalaking probisyon sa AFASA dahil binibigyan nito ang awtoridad ng BSP upang masuri ang anumang kahina -hinalang mga account sa pananalapi.
Ang mga batas sa lihim ng bangko at data privacy ay hindi nalalapat sa mga account sa bangko, e-wallets at iba pang mga account sa pananalapi sa ilalim ng pagsisiyasat.
Sa ilalim ng draft na pabilog para sa pagpapatupad ng probisyon na ito, ang BSP’s Consumer Account Protection Office (CAPO) ay titingnan ang mga kahina -hinalang mga account sa pananalapi at ikalat ang impormasyong ito sa mga may kinalaman na awtoridad.
“Ang reklamo ay isasampa sa tanggapan na iyon, at ang tanggapan na iyon ay maaaring mag -isyu ng isang order na nagdidirekta sa mga bangko upang buksan ang mga kahon,” sabi ni Capule.
Ang anumang impormasyon na tinitipon ng BSP mula sa pagsisiyasat nito ay maaaring magamit para sa pagpapatupad ng batas.
Dahil dito, ang draft na pabilog ay mangangailangan ng awtoridad sa pananalapi na magpasok ng isang kasunduan sa pagbabahagi ng impormasyon sa mga sumusunod na ahensya ng gobyerno:
- Philippine National Police (PNP)
- Pambansang Bureau of Investigation (NBI)
- Anti-Money Laundering Council (AMLC)
- Cybercrime Investigation and Coordinating Center (CICC)
- Ang sinumang ahensya ng gobyerno na awtorisado na mag -imbestiga o mag -uusig sa mga ipinagbabawal na aktibidad sa ilalim ng AFASA.
Ang pagkabigo na sumunod sa isang utos ng pagtatanong o ang hindi awtorisadong pagsisiwalat ng impormasyong pinansyal ng account na ginamit para sa isang pagsisiyasat ay sasailalim sa mga pananagutan sa kriminal at pang -administratibo.
Awtorisado din si Capo na mag -aplay para sa mga warrants ng cybercrime o isyu sa pangangalaga ng isyu na may kaugnayan sa umano’y mga krimen na sinisiyasat sa ilalim ng AFASA. – rappler.com
