Ang mga masasamang utang na hawak ng mga bangko ay tumaas sa kanilang pinakamataas na antas sa loob ng mahigit dalawang taon noong Hulyo, dahil maraming nanghihiram ang patuloy na nagpupumilit na bayaran ang kanilang mga pautang sa gitna ng mataas na antas ng interes.
Ang pinakahuling datos mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na 3.58 porsiyento ng kabuuang loan portfolio ng lokal na sektor ng pagbabangko ay itinuring na hindi gumagana, o 90 araw na huli sa pagbabayad at nasa panganib ng default.
Ang figure na iyon—tinatawag na gross nonperforming loans (NPL) ratio—ay mas mataas kaysa sa 3.51 percent ratio na naitala noong nakaraang buwan. Ang July NPL ratio din ang pinakamataas na pagbabasa mula noong Hunyo 2022.
BASAHIN: PH banks ngayon mas handang magpautang sa mga consumer
Ibig sabihin, sa piso, P508.1 bilyon mula sa P14.2-trillion loan portfolio ng Philippine banking system ay naging asim noong Hulyo. Ang halaga ng masamang utang ay 15 porsiyentong mas malaki kumpara noong nakaraang taon, ipinakita ng mga numero.
Upang maprotektahan ang kanilang mga balanse mula sa mga hindi nabayarang pautang, ang mga bangko ay naglaan ng P479.2 bilyon ng kanilang kapital bilang allowance para sa mga pagkalugi sa kredito. Dinala nito ang ratio ng saklaw ng NPL ng sektor ng pagbabangko—isang sukatan ng kasapatan ng buffer funds—sa 94.32 porsiyento noong Hulyo.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
“Alam namin na medyo matagal nang may mahigpit na kapaligiran sa pananalapi, at ang pagtaas ng NPL na ito ay maaaring direktang resulta habang sinisikap ng BSP na pigilan ang aktibidad ng ekonomiya sa gitna ng mataas na presyo sa halos dalawang taon,” sabi ni Ruben Carlo Asuncion, punong ekonomista. sa Union Bank of the Philippines.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
“Sa mataas na mga rate ng interes, parehong mahal ng mga mamimili at kumpanya ang muling pagpopondo sa utang at magtatapos sa pagbagsak ng mga obligasyon sa kalaunan,” dagdag ni Asuncion.
Upang mapaamo ang napakatigas na inflation, itinaas ng BSP ang policy rate nito sa kabuuang 450 basis points (bps) sa mahigit 17-taong mataas na 6.5 percent, kabilang sa mga pinaka-agresibo sa Asia.
BASAHIN: BSP: Ang paglago ng pagpapautang ng bangko ay tumaas sa 14 na buwang mataas noong Mayo
Ginagamit ng mga bangko ang benchmark rate ng BSP bilang gabay kapag naniningil ng mga rate ng interes sa mga pautang. Sa pamamagitan ng paggawang mas mahal ang mga gastos sa paghiram, nais ng BSP na pawiin ang malakas na pangangailangan para sa mga kalakal na may limitadong suplay. Ito, sa diwa, ay pinaamo ang inflation.
Sa pasulong, sinabi ng Asuncion ng UnionBank na ang mga NPL ay inaasahang bababa habang ang sentral na bangko ay nagsimulang mag-unwind sa mga nakaraang aksyong paghihigpit nito. Noong nakaraang buwan, binawasan ng policy-making Monetary Board ang key rate ng BSP ng 25 bps hanggang 6.25 percent, ang unang sentral na bangko sa Southeast Asia na nagsimula ng easing cycle.
“Ito (mataas na NPL) ay hindi nagbabaybay ng kapahamakan para sa sistema ng pananalapi, siyempre. Ito ay isang yugto na inaasahan at dahil dito ay maaaring mabawi habang ang mga rate ng patakaran sa pananalapi ay normalize,” sabi ni Asuncion.