Sa kapuluan ng Pilipinas, ang mga heograpikal na lugar ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba sa antas ng credit perception sa mga Pilipino.
Alam na ng maraming pamilyang may mababang kita ang konsepto ng utang na ginagawa nila para manghiram ng pera sa mga kaibigan, kamag-anak at kung minsan sa mga loan shark na posibleng makapag-upo sa kanila sa mga hindi pa nababayarang utang. Ito ang dahilan kung bakit nais ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) na bawasan ang proporsyon ng mga hindi naka-banked na Filipino adults upang magkaroon sila ng access sa—at kaalaman sa—pormal at lehitimong mga produkto ng kredito.
Ngunit isa sa malaking hadlang sa layuning iyon ay ang limitadong presensya ng ilang bangko sa malalayong lugar. At ayon sa 2024 Credit Perception Index (CPI) ng TransUnion, isang pandaigdigang credit reference agency, ang mga Pilipino sa kanayunan ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang kamalayan sa mga pormal na produkto ng pautang kumpara sa mga tao sa mga komunidad sa kalunsuran.
Kapansin-pansing pagkakaiba
Ang mga resulta ng isang nationwide TransUnion survey sa 1,000 consumer na isinagawa sa pagitan ng Marso at Abril ngayong taon ay nagpapakita na ang CPI score ng mga Pilipinong naninirahan sa mga urbanisadong lugar ay nasa 79.
Iyon ay 22 puntos na mas mataas kaysa sa 57 na marka ng CPI ng mga naninirahan sa suburban. Kasabay nito, ito ay 31 puntos sa itaas ng credit perception score na 48 para sa mga nakatira sa mga rural na lugar.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Sa tatlong grupo ng mga respondent na ito, sinabi ng TransUnion na ang mga “kapansin-pansin” na mga puwang ay naobserbahan din sa mga tuntunin ng kanilang kaalaman tungkol sa konsepto ng kredito at kamalayan ng iba’t ibang mga produkto ng kredito. Binibigyang-pansin din ng pag-aaral ang hindi pantay na antas ng tiwala at pagiging pabor na mayroon ang mga naninirahan sa lunsod, suburban at rural para sa mga handog na nakabatay sa kredito.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ang pinakamalaking pagkakaiba ay makikita sa kaalaman sa produkto ng kredito. Sa lugar na ito, ang mga respondent na naninirahan sa mga urban na komunidad ay nakatanggap ng CPI score na 70, 11 points na mas mataas kaysa sa suburban residents na score na 59, at 19 points na mas mataas kaysa sa rural na Filipino na CPI na 51.
Ang ipinapakita ng mga resulta, paliwanag ng TransUnion, ay ang mga gaps sa credit perception ay nagiging mas malinaw kapag mas rural ang lugar. At ang gayong pagkakaiba ay maaaring magmula sa iba’t ibang mga mapagkukunan ng impormasyon sa kredito ng mga Pilipino.
Iniulat ng TransUnion na ang karamihan ng mga residente sa lunsod (65 porsiyento) ay binanggit ang social media bilang kanilang pinakagustong mapagkukunan ng impormasyon sa kredito, na sinusundan ng mga bangko o institusyong pampinansyal (59 porsiyento).
Samantala, ang kagustuhan para sa mga institusyong pampinansyal bilang pinagmumulan ng impormasyon ng kredito ay mas mababa sa mga residenteng suburban (51 porsiyento) at mga residente sa kanayunan (44 porsiyento).
Sa kabaligtaran, ang pamilya at mga kaibigan ang pinakasikat na mapagkukunan ng impormasyon ng kredito sa mga respondent sa parehong suburban (63 porsiyento) at rural (60 porsiyento) na mga lugar. Ang mga natuklasang ito, sabi ng TransUnion, ay nagpapakita na ang mga Pilipino sa mga rural na bahagi ng kapuluan ay kadalasang nakakakuha ng kanilang kaalaman tungkol sa mga produkto ng kredito mula sa mga alternatibong mapagkukunan tulad ng mga personal na network, at hindi mula sa mga propesyonal na organisasyon.
“Dahil higit na umaasa ang mga residente sa suburban at rural sa kanilang mga personal na network para sa impormasyon ng kredito, maaari nitong limitahan ang kanilang pagkakalantad sa mga pinakabagong trend ng kredito at mga propesyonal na insight,” sabi ni Weihan Sun, punong-guro ng pananaliksik at pagkonsulta para sa Asia-Pacific sa TransUnion.
Pag-unlad
Ngunit hindi ito nangangahulugan na walang makabuluhang pag-unlad sa financial inclusion at awareness goals ng Pilipinas.
Ang pinakahuling datos mula sa BSP ay nagpapakita na ang bahagi ng digital payments sa kabuuang retail payment transactions sa bansa ay lumaki sa 52.8 percent noong 2023, mula sa 42.1 percent noong 2022. Ibig sabihin, sa 5 bilyong kabuuang buwanang transaksyon na naitala noong nakaraang taon, higit sa 2.6 bilyon sa kanila ang matagumpay na na-convert sa digital form.
Ito ay isang tagumpay na lumampas sa inaasahan ng bangko sentral, na umaasang ma-digitalize ang 50 porsiyento ng mga retail na pagbabayad sa bansa pagsapit ng 2023. Ang paglaki ng mga digital na pagbabayad ay mahusay din para sa layunin ng BSP na maisakay ang 70 porsiyento ng mga nasa hustong gulang na Pilipino sa ang pormal na sistema ng pananalapi sa 2023.
Ayon sa Bank of International Settlements, ang isang porsyentong pagtaas sa paggamit ng digital na pagbabayad ay nauugnay sa isang 0.10-porsiyento na paglago ng gross domestic product per capita, at isang 0.06-porsiyento na pagbaba sa impormal na trabaho. Ang isang mas malawak na pag-aampon ng mga digital na pagbabayad ay maaari ding isalin sa higit na access sa credit, sabi ng BIS.
Kung mayroon man, ang mga natuklasan ng TransUnion ay nagpapataas ng pangangailangan para paigtingin ang mga pagsisikap na pasimulan ang mas maraming Pilipino sa pormal na sistema ng pananalapi kung nais ng gobyerno na makamit ang layunin nitong iangat ang Pilipinas sa grupong upper-middle income bago matapos ang termino ni Pangulong Marcos. .
“Kapag ang mga rehiyonal na ekonomiya ay patungo sa positibong direksyon, sa pamamagitan ng edukasyon at pakikipagtulungan, makakatulong tayo na matiyak na walang Pilipinong maiiwan sa pag-unlad tungo sa isang bansang higit na napapabilang sa pananalapi kung saan ang lahat ay binibigyang kapangyarihan upang bumuo ng mas magandang buhay,” sabi ng TransUnion’s Sun.
