Sumilay ang ngiti sa mukha ni Joseph Ngono habang nakatingin sa kanyang smartphone, kung saan ang isang pagbabayad na nagkakahalaga ng $830 ay kakalabas lang sa kanyang digital wallet.
Tulad ng maraming Cameroonian, ang computer scientist ay nagbabayad bawat linggo sa isang shared savings fund na kilala bilang “tontine” — isang sinaunang sistema na dinadala na ngayon ng mga start-up sa digital age.
Sa linggong ito ay nagbayad ito ng 500,000 Central African francs kay Ngono, na gagamitin ito upang mabayaran ang huling yugto ng mga bayarin sa paaralan ng kanyang mga anak.
“Kung wala ito, hindi sila pupunta sa paaralan,” sabi niya.
Iniiwasan ng mga bangko, maraming tao sa Cameroon ang bumaling sa kanilang mga komunidad para sa tulong sa anyo ng mga tontine, gaya ng ginagamit ng Ngono sa pamamagitan ng smartphone app na Djangui.
Sa pinakakaraniwang anyo nito, nagbabayad ang mga miyembro ng pera sa isang karaniwang pondo at humalili sa pagkolekta nito pagkatapos ng napagkasunduang panahon — walang interes.
Bawat linggo, si Ngono, kasama ang mga kasamahan at estranghero na kanilang ini-sponsor, ay nag-aambag ng 10,000 FCFA ($16) bawat isa sa Djangui.
Nagbibigay ito ng mahalagang access sa handa na pera para sa Ngono — paminsan-minsan lang niyang natatanggap ang kanyang buwanang suweldo na 150,000 FCFA ($250) dahil ang kanyang employer ay “nakararanas ng ilang kahirapan sa daloy ng pera.”
– Mga digital na savings scheme –
Ang sistema ng “pagsasama-sama ng mga pagtitipid… sa pagitan ng mga taong pinag-isa ng mga koneksyon ng pamilya, pagkakaibigan, propesyon, angkan” ay umiral na “matagal pa bago ang pagpapakilala ng pera,” sabi ng isang ulat noong 2020 na inilathala ng Global Development Research Center.
Nakalista ito ng hindi bababa sa 30 bansa sa Africa kung saan ginagamit ang mga tontine at 14 sa Asya.
Inilunsad noong 2016 ni Guilin Kenfack, ang Djangui ay isa sa mga unang tontine na app sa bansa.
“Ang ideya ay dumating sa akin dahil ako ay nasa isang tradisyonal na tontine at ito ay nagiging napakahirap. Hindi kami sigurado kung ang ilang mga tao ay nagbayad o hindi,” sabi niya.
Mula noong nilikha ito, sinabi ni Kenfack na ang app ay nakakuha ng 50,000 mga gumagamit.
Ang isang bilang ng mga imitator ng Djangui ay lumitaw at ngayon ay may ilang mga app na nag-aalok ng mga tontine online sa Cameroon.
– ‘Palitan ang bangko’ –
Tulad ng sa ibang mga bansa sa Africa, maraming mga Cameroonian ang nagpupumilit na makakuha ng mga pautang mula sa mga pangunahing bangko.
Ang African World Institute ay sumulat sa isang ulat noong 2019 na 85 porsiyento ng mga tao sa kontinente ay “ibinukod sa sistema ng pagbabangko”.
Sa Cameroon at sa ibang lugar ang average na rate ng interes para sa mga pautang sa mga indibidwal ay 10 porsiyento noong 2022, ayon sa Bank of Central African States (BEAC).
Maaari itong lumampas sa 20 porsiyento sa ibang lugar sa Africa.
Ang mga bangko ay bihira ding magbigay ng kredito sa mga nasa maliit at katamtamang laki ng kita.
“Pinapalitan ng tontine ang bangko” at pinapayagan ang “mga impormal na manlalaro ng ekonomiya” na gumawa ng mahahalagang paggasta o pamumuhunan, sabi ni Omer Zang, ang tagapagtatag ng Social Brokers — isang Cameroonian NGO na sumusuporta sa mga tontine.
Ang mga digitized na saving system ay nakakuha ng interes ng malalaking banking corporations kabilang ang Cameroon’s Afriland First Bank na nag-aalok sa mga customer ng pagkakataong “tontine.”
– Panganib sa online na panloloko –
Gayunpaman, kahit na ang mga online na tontine ay maaaring maging peligroso dahil ang mga tao ay maaaring magparehistro sa ilalim ng maling pagkakakilanlan.
“Nawalan ako ng mahigit isang milyong Central African francs ($1,700) na naipon ko sa loob ng isang taon” sa isang online tontine, sabi ni Paul Kemayou, isang 48-taong-gulang na sibil na tagapaglingkod.
“Pagdating sa pagtanggap ng pera, hindi nasabi sa akin ng administrator kung saan napunta ang pera.”
Ito ang dahilan kung bakit pinananatili ng ilang Cameroonian ang mga tradisyonal na tontine.
“Mas gusto ko ang mga tontine kung saan nagkikita nang personal ang mga tao,” sabi ni Emmanuel Talla, isang tindera sa Yaounde, na miyembro ng ilang mga tontine sa kabisera.
“Kilala namin ang isa’t isa, ang matanda at ang mga bata ay magkasama,” sabi niya. “Ang mga relasyon ay higit pa sa pera.”
jrn-lnf-gir/blb/nmc/rlp
