Ang mga masamang utang na hawak ng mga bangko sa Pilipinas ay lumuwag noong Hunyo ngunit nanatili sa itaas ng mga antas ng prepandemic dahil ang mataas na mga rate ng interes ay patuloy na nagpapabigat sa kakayahan ng mga nanghihiram na magbayad ng kanilang mga utang.
Ang pinakahuling datos mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na 3.51 porsiyento ng kabuuang loan portfolio ng mga bangko noong Hunyo ay itinuturing na hindi gumagana, o higit sa 90 araw na huli sa pagbabayad at nasa panganib ng default. Mas mababa iyon sa gross nonperforming loan (NPL) ratio na 3.57 porsiyento na naitala noong Mayo.
Ibig sabihin, sa piso, ang P502.4 bilyon ng P14.3-trillion loan book ng mga bangko ay naging asim noong Hunyo. Ang halaga ng masamang utang ay 14.8-porsiyento na mas malaki kumpara noong nakaraang taon.
BASAHIN: Mataas na rate ng kagat; masamang utang sa bangko surge
Sa pangkalahatan, ang NPL ratio ay nasa itaas pa rin ng prepandemic level na 2.04 percent na naitala noong 2019, dahil nananatiling mataas ang mga gastusin sa paghiram matapos agresibong taasan ng BSP ang policy rate nito para mapaamo ang mataas na inflation.
Ang benchmark rate ng BSP—na karaniwang ginagamit ng mga bangko bilang gabay kapag naniningil ng mga rate ng interes sa mga pautang—ay kasalukuyang nasa 6.5 porsiyento, ang pinakamataas sa mahigit 17 taon. Sa pamamagitan ng pagpapanatiling mataas ang mga gastusin sa paghiram, nais ng sentral na bangko na magdala ng demand para sa mga pangunahing item ng consumer alinsunod sa limitadong supply upang maiwasan ang mabilis na pagtaas ng mga presyo.
At ang mga rate ay maaaring manatiling mahal sa loob ng mas mahabang panahon matapos ang BSP Gobernador Eli Remolona Jr. ay gumawa ng isang hindi gaanong dovish na tono sa unang bahagi ng linggong ito at sinabi na ang pagbawas sa rate sa pulong ng patakaran ng Agosto 15 ng Monetary Board ay “medyo mas maliit ang posibilidad” dahil ang Hulyo Ang pagbabasa ng inflation ay naging “medyo mas masahol pa kaysa sa inaasahan.”
Mga pagbaluktot
Ang data ay nagpakita ng inflation na bumilis sa 4.4 porsyento noong Hulyo, na lumampas sa 2 hanggang 4 na porsyentong target range ng BSP sa unang pagkakataon ngayong taon na bahagyang dahil sa mga pagbaluktot mula sa mga base effect.
Upang maiwasan ang mga hindi nabayarang pautang na madungisan ang kanilang mga balanse, ipinakita ng mga numero ang mga bangko na naglaan ng P479.4 bilyon ng kanilang kapital upang masakop ang mga potensyal na pagkalugi sa kredito noong Hunyo. Nagbunga iyon ng ratio ng saklaw ng NPL—isang sukatan ng kasapatan ng naturang mga buffer fund—na 95.41 porsiyento, medyo mas mababa kaysa sa 95.81 porsiyentong naitala noong Mayo.
Sa paghina ng bad debts ratio noong Hunyo, ang data ng BSP ay nagpakita rin ng restructured loans, o credit na napapailalim sa negosasyon sa mga nahihirapang borrower, na nakorner sa 2.05 percent ng total loan book ng mga nagpapahiram, pababa mula sa 2.13-percent ratio noong nakaraang buwan.
Samantala, ang mga nonperforming asset tulad ng mga foreclosed property ay umabot sa P638.9 bilyon, tumaas ng 1.2 percent month-on-month. Kabilang ang restructured loans, ang pinagsama-samang distressed asset ay umabot sa 5.65 porsyento ng kabuuang loan portfolio ng mga bangko noong Hunyo, na bumaba mula sa 5.78 porsyento na ratio na nai-post noong nakaraang buwan.