Si Maya, ang No. 1 digital bank sa Pilipinas, ay nagpapatunay na ang susunod na alon ng paglago ng pagbabangko ay magiging digital-una, hinihimok ng data, at naka-embed sa pang-araw-araw na mga transaksyon.
Sa pagtatapos ng 2024, ang Maya ay nadagdagan ang mga deposito sa ₱ 39 bilyon at ibinaba ang ₱ 68 bilyon sa mga pautang, na nagreresulta sa kabuuang pagbawas ng pautang ng ₱ 92 bilyon mula noong 2022. Bilang karagdagan, nagsilbi ito ng 5.4 milyong mga customer sa bangko.
Hindi tulad ng mga bangko na umaasa sa mga pisikal na sanga at tradisyonal na pagmamarka ng kredito, nagtayo si Maya ng isang scalable digital banking model sa pamamagitan ng pag-embed ng mga serbisyo sa pananalapi sa mga pagbabayad at paggamit ng mga pananaw na hinihimok ng AI upang mag-alok ng madaling maunawaan, tumutugon na mga produkto.
Ang diskarte na ito ay nagmamaneho ng mabilis na pag -aampon, lalo na sa labas ng Metro Manila. Ngayon, 70% ng mga customer ng Maya ay nakatira sa mga rehiyonal na lugar, kung saan ang pagpapahiram at pag -iimpok ng paglago ay lumampas sa kapital.
“Ang pagbabangko ay dapat maging simple at makapangyarihan,” Sinabi ni Shailesh Baidwan, pangulo ng Maya Group at co-founder ng Maya Bank. “Sa pamamagitan ng pagsasama ng mga pagbabayad at pagbabangko sa isang kasiya -siyang karanasan sa digital, pinapagana namin ang mas maraming mga Pilipino na makatipid, humiram, at mapalago ang kanilang pera nang madali.”
Ang paglaki ng pagbabangko na pinapagana ng mga pagbabayad
Ang pangunahing pagkakaiba -iba ni Maya ay ang kakayahang maging aktibidad ng pagbabayad sa isang gateway para sa mga serbisyo sa pananalapi. Gumagamit ito ng data ng transaksyon upang masuri ang pagiging creditworthiness, na pinapayagan itong mag -alok ng mga pautang nang walang collateral o labis na papeles. Gantimpalaan din nito ang mga customer na may mas mataas na mga rate ng interes sa pagtitipid batay sa aktibidad ng pagbabayad at pakikipag -ugnayan sa app.
Ang pamamaraang ito ay nagmamaneho ng malakas na mga nakuha. Ang aktibidad ng pautang sa labas ng Metro Manila ay mabilis na lumalaki, na may mga aktibong nangungutang para sa Maya Easy Credit na tumataas ng 82% taon-sa-taon, kumpara sa 64% sa Metro Manila noong Disyembre 2024.
Ang paglago ng deposito ay sumusunod sa parehong kalakaran. Ang mga balanse ng deposito ng rehiyon ay sumulong ng 67% taon-sa-taon, na ngayon ay nagkakahalaga ng higit sa kalahati ng kabuuang paglaki ng deposito ni Maya.
“Sa labas ng Metro Manila ay kung saan nangyayari ang pinakamaraming pagbabagong -anyo,” sabi ni Angelo Madrid, pangulo ng Maya Bank. “Ang pagsulong sa pag -iimpok at kredito ay nagpapakita ng epekto ng aming platform sa mas maraming mga Pilipino.”
Target ang underserved
Ang tagumpay ni Maya sa pagpapalawak ng pag -access sa pagbabangko sa buong Pilipinas ay nakaugat sa malalim na pag -unawa sa mga customer nito. Dinisenyo ni Maya ang mga produkto nito para sa mga bata, tech-savvy na mga Pilipino at maliliit na may-ari ng negosyo na madalas na hindi kasama sa tradisyonal na pagbabangko.
Ang pagbubukas ng isang account ay nangangailangan lamang ng isang ID, na walang minimum na balanse. Para sa mga negosyante, ang Maya ay nagbibigay ng mga pautang na walang collateral hanggang sa ₱ 2 milyon, na nagpapagana ng mga negosyo na ma-access ang kinakailangang kapital na nagtatrabaho. Ang mga mamimili ay maaaring mag -aplay para sa mga pautang hanggang sa ₱ 250,000 at makatanggap ng pag -apruba at pagbuwag sa loob ng parehong araw sa pamamagitan ng Maya app.
Ang kalahati ng Maya Easy Credit Borrowers ay nakatanggap ng kanilang unang pormal na pautang sa pamamagitan ng platform, at maraming maliliit na negosyo ngayon ang umaasa sa mga produktong nagpapahiram sa negosyo upang mapanatili at mapalago ang kanilang mga negosyo.
Pag -scale sa pamamagitan ng teknolohiya at pagbabago
Ang mabilis na paglaki ni Maya ay sinusuportahan ng advanced na teknolohiya. Ang proseso ng pag -aaral ng AI at machine ay bilyun -bilyong microtransaksyon upang mapahusay ang pagmamarka ng kredito, maiwasan ang pandaraya, at maghatid ng mga isinapersonal na serbisyo.
Tinitiyak ng disenyo ng user-friendly ng platform ang mga first-time na customer ay madaling mag-navigate sa mga tool sa pagbabangko, habang ang mga maliliit na negosyo ay nakikinabang mula sa isang solong platform na nagsasama ng mga pagbabayad, pagbabangko, at pamamahala sa pananalapi.
Ang diskarte ay nagbabayad. Ang mga drawdown ng pautang sa rehiyon ay umakyat sa 137% taon-sa-taon, na ngayon ay nagkakahalaga ng 70% ng paglago ng pagpapahiram ni Maya. Ang mga naka -embed na pakikipagsosyo sa pananalapi sa mga nagtitingi at mga manlalaro ng fintech, kabilang ang Landers Supermarket, Grab, Tala, at Wefund, ay karagdagang pagpapalawak ng pag -abot sa pagpapahiram ni Maya.
“Sa pamamagitan ng digital banking na madaling maunawaan, umaabot kami sa mga pamayanan na hindi gaanong napapanahon,” Sinabi ni Baidwan.
Ang Maya Philippines, Inc. at Maya Bank, Inc. ay kinokontrol ng Bangko Sentral Ng Pilipinas. (www.bsp.gov.ph). Ang mga deposito ay sineguro ng PDIC hanggang sa P500,000 bawat depositor.
Advt.
Ang artikulong ito ay dinala sa iyo ni Maya.
