MANILA, Philippines — Tumaas ang mga hindi magandang utang na hawak ng mga lokal na bangko noong Pebrero kumpara noong nakaraang taon, dahil ang kapaligiran ng mataas na rate ng interes ay patuloy na nagpapabigat sa kakayahan ng mga nangungutang na magbayad ng kanilang mga utang.
Ang pinakahuling datos mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na ang gross nonperforming loans (NPLs)—o bank credit na hindi pa nababayaran ng hindi bababa sa 30 araw na lampas sa takdang petsa at nasa panganib na ma-default—ay umabot sa P466.11 bilyon noong Pebrero, tumaas. ng 13.36 porsyento mula sa parehong buwan noong nakaraang taon.
Sa isang buwan-sa-buwan na batayan, ang mga NPL ay tumaas ng mas maliit na 1.16 porsyento.
Nangangahulugan ito na 3.44 porsiyento ng kabuuang loan portfolio ng local banking industry, na lumaki sa annualized rate na 9.07 porsiyento noong Pebrero hanggang P13.54 trilyon, ay umasim noong Pebrero, hindi nagbago sa ratio na naitala noong Enero.
BASAHIN: Ang mga pinaasim na pautang ng mga bangko ay tumalon noong 2023 sa gitna ng mataas na mga rate
Kasabay nito, ang NPL ratio ay hindi pa nakabalik sa prepandemic level na 2.04 percent na naitala noong 2019.
Ang mga masasamang utang ay patuloy na tumaas sa gitna ng napakahigpit na mga setting ng patakaran sa pananalapi na sinadya upang mapaamo ang inflation.
Ang benchmark rate ng BSP—na karaniwang ginagamit ng mga bangko bilang gabay kapag naniningil ng mga rate ng interes sa mga pautang—ay kasalukuyang nasa 6.5 porsiyento, ang pinakamataas sa halos 17 taon. Sa pamamagitan ng pagpapanatiling mataas ang mga gastusin sa paghiram, nais ng sentral na bangko na magdala ng demand para sa mga pangunahing item ng consumer alinsunod sa limitadong supply upang maiwasan ang mabilis na pagtaas ng mga presyo.
BSP na manatiling hawkish
Sinabi ni BSP Gobernador Eli Remolona Jr. noong nakaraang buwan na ang BSP ay mananatiling hawkish—o pabor na panatilihing mataas ang mga rate ng paghiram—sa harap ng patuloy na mga presyur sa presyo na maaaring makapinsala sa mga inaasahan ng inflation. Para sa mga analyst, nangangahulugan ito na ang mga gastos sa paghiram ay malamang na manatiling mas mataas sa mas mahabang panahon.
Bagama’t patuloy ang pag-akyat ng mga pinaasim na pautang, sinabi ni Michael Ricafort, punong ekonomista sa Rizal Commercial Banking Corp., na ang NPL ratio ng mga bangko noong Pebrero ay kabilang sa pinakamababa sa loob ng 3.5 taon o mula noong Agosto 2020.
Ngunit idinagdag niya na ang ratio ay “mas masahol pa kaysa sa 15-taong average na humigit-kumulang 3.06 porsiyento mula noong 2008.”
Upang maprotektahan ang kanilang mga balanse mula sa pagtaas ng mga pinaasim na pautang, ipinakita sa datos ng BSP na ang allowance ng mga bangko para sa pagkalugi sa kredito ay umabot sa P466.39 bilyon noong Pebrero, na nagkakahalaga din ng 3.44 porsiyento ng buong portfolio ng pautang ng industriya.
BASAHIN: Nakikita ng mga bangko sa PH ang mas mababang masamang utang sa 2024
Dinala nito ang ratio ng saklaw ng NPL, isang sukatan ng kasapatan ng mga buffer laban sa mga hindi nabayarang pautang, sa 100.06 porsiyento, mula sa 100.29 porsiyento noong Enero.
Sa pasulong, ang mga resulta ng pinakahuling Banking Sector Outlook Survey ng BSP ay nagpakita na kalahati ng malalaking bangko sa bansa ay umaasa na kakainin ng NPL ang “mahigit 2 porsiyento hanggang 3 porsiyento” ng kanilang portfolio ng pautang ngayong taon.
Ang pagbaba sa mga umutang na utang ay magpapababa sa pangangailangan ng mga bangko na palakasin ang kanilang mga buffer laban sa mga potensyal na pagkalugi mula sa hindi nababayarang mga pautang. Ito, sa turn, ay magpapahintulot sa mga bangko na gumamit ng higit pa sa kanilang mga mapagkukunan upang palakasin ang kanilang mga aktibidad sa pagpapautang.