Ang katanyagan ng online na pagpapahiram, na itinuturing na maginhawa at mas madaling ma-access kumpara sa mga tradisyonal na pautang, ay inaasahan lamang na lalo pang umunlad sa taong ito.
Tinatantya ng isang pag-aaral ng online lending platform na Digido na lalampas sa $1 bilyon ang digital lending market sa Pilipinas sa ikalawang kalahati ng taong ito. Nasira, higit sa kalahati o humigit-kumulang $556.5 milyon ng mga inaasahang paghiram ay magmumula sa mga nonbank digital lender.
Sinabi ni Digido na ang 2025 forecast ay lumampas sa 2024 year-end estimate na $796 milyon at $693 milyon na nai-book noong 2023.
“Ang aming pinakabagong mga natuklasan ay nagpapatunay sa karamihan ng lumalaking pivot ng mga Pilipino patungo sa mga digital na mapagkukunan ng kredito bilang bahagi ng kanilang personal na pamamahala sa pananalapi,” sabi ni Digido business development manager Rose Arreco.
BASAHIN: Muling nagbubukas ang BSP ng window para sa mga aplikasyon ng digital banking
“Kami ay optimistiko na ang mga segment ng pagpapautang na ito ay mapanatili ang kanilang mataas na mga rate ng paglago sa view ng accessibility nito para sa pinansiyal na kulang, progresibong suporta ng gobyerno at iba’t ibang mga proyekto na nagtataguyod ng karagdagang digitalization,” dagdag niya.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ang lokal na online lending space ay lumalaki taun-taon ng 28 porsiyento mula 2013 hanggang 2023, sabi ni Digido.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ito, dahil mas maraming Pilipino ang nagda-download ng mga mobile lending application para makakuha ng credit. Tinataya ni Digido na ang kabuuang bilang ng mga pag-download ay umabot sa 73.5 milyon noong 2024, na nagpapakita ng 56.4-porsiyento na paglago mula noong 2023.
“Ang trend ng paglago na ito ay higit na tinutukoy ng katotohanan na ang ikatlong bahagi ng populasyon ng bansa ay mula sa Generation Z—isang segment na tiyak na handang tanggapin ang mga makabagong solusyon sa larangan ng mga teknolohiyang pinansyal para sa mga mobile application,” paliwanag ni Arreco.
Bumili ngayon, magbayad mamaya
Sa isang kaugnay na pag-aaral ng credit insights firm na TransUnion, ipinapakita nito na nakasanayan na ng mga Gen Z borrower ang pag-tap sa mga scheme ng buy now, pay later (BNPL) bilang isang paraan ng pagbabayad kapag nagbabayad para sa kanilang mga binili.
Binibigyang-daan sila ng BNPL na agad na ayusin ang kanilang mga transaksyon sa pamamagitan ng pautang, na babayaran sa mga fixed installment.
Ang TransUnion First Quarter 2024 Consumer Pulse Survey ay nagsasaad na 81 porsiyento ng na-survey na mga respondent ng Gen Z ay alam ang opsyon sa pagpapahiram na ito. Karamihan, o 65 porsiyento, ay nakagawa ng hindi bababa sa isang transaksyon sa BNPL sa nakalipas na 12 buwan nang isagawa ang pag-aaral.
Mas gusto ng mga Gen Z ang BNPL dahil “madali itong ilapat,” sabi ng ulat. Ginagamit din ito ng mga kabataang respondent dahil pinapayagan silang ikalat ang mga pagbabayad sa paglipas ng panahon, na ginagawa itong abot-kaya.
Alternatibong credit scoring
Sinasabi ng FinTech Alliance PH na ang mga manlalaro ng financial technology (fintech) ay pinararami ang kanilang mga produkto ng pautang upang palawigin ang mga pormal na paghiram, lalo na sa mga micro, small at medium enterprises na kung minsan, ay napipilitang gumamit ng mga predatory lender.
Mabilis na inaprubahan ng mga operator ng fintech ang mga pautang at inalis ang pangangailangang magsumite ng ilang dokumento sa panahon ng proseso ng aplikasyon ng pautang, na kinabibilangan ng kasaysayan ng kredito.
Ang mga kinakailangan ay humahadlang sa iba sa pagkuha ng tradisyonal na mga pautang sa bangko dahil hindi lahat ay may mga ulat sa pananalapi upang patunayan ang kanilang kakayahang magbayad ng utang.
Ang mga manlalaro ng fintech, tulad nito, ay gumagamit ng mga alternatibong paraan upang matukoy ang pagiging credit.
Sa pamamagitan ng pagtingin sa gawi ng pagbabayad ng isang tao sa pamamagitan ng buwanang mga pagbabayad ng bill ng mga nanghihiram, halimbawa, ipinapaliwanag ng founding chair ng Fintech Alliance PH na si Lito Villanueva na ang mga operator ng fintech ay maaaring magtatag ng profile ng kredito. Nangangahulugan ito na maaari silang magkaroon ng batayan para sa pag-underwriting ng isang pautang na angkop sa mga pangangailangan ng mga nanghihiram.
