– Advertisement –
Ang pagtaas ng paggamit ng mga digital na pagbabayad sa mga Pilipino ay nag-udyok sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) na humingi ng tulong sa mga financial technology operator upang magtatag ng mas mahusay na mga sistema ng pag-aayos ng walang bayad na mga transaksyon sa pananalapi sa bansa.
Sinabi ni BSP Gobernador Eli M. Remolona Jr. na ang pagpapahusay ng mga digital na pagbabayad, na kalaunan ay kasama ang mga libreng transaksyon, ay kabilang sa kanilang mga estratehiya tungo sa pagkamit ng financial inclusion.
Idinagdag niya, gayunpaman, sila ay nakatali sa “mga panlabas na network,” na tumutukoy sa mga kinakailangan ng mga provider ng network.
“Dahil sa tinatawag nating network externalities, dapat may subscription fee, which is fixed than a fee per transaction. So we’re still trying to figure out how exactly to do that,” Remolona said on the sidelines of a Rotary Club event yesterday.
“Kami ay nakikipag-usap sa GCash, kami ay nakikipag-usap kay Maya, kami ay nakikipag-usap sa lahat ng mga kalahok at kami ay magkakasundo sa isang bagay,” sabi niya.
Ipinaliwanag ni Remolona na ang sitwasyon ngayon ay sa pagitan ng isang indibidwal at isang mangangalakal.
“Ang mangangalakal ang nagbabayad ng mga bayarin. Kaya hindi ito nakikita ng indibidwal ngunit ito ay ginawang bahagi ng presyo na binabayaran ng tao. Sa pagitan ng mga indibidwal, pinag-iisipan naming gawing zero iyon. Walang mga bayarin sa pagitan, hanggang sa isang tiyak na limitasyon. Hindi pa namin natukoy ang threshold,” Remolona said.
Sa kasalukuyan, walang ipinapataw na bayad para sa mga transaksyon gamit ang parehong app. Ngunit para sa mga paglilipat sa mga bangko o sa ibang app, may bayad na P15 bawat transaksyon. Ang mga electronic fund transfer ay ginagawa sa ilalim ng InstaPay at may limitasyong P50,000 bawat transaksyon.
Sinabi ni Remolona na sinasabi ng mga bangko na kung ang isang threshold, o limitasyon, ay ipapataw, ang mga user na nasa itaas ng threshold ay hahatiin lamang ang kanilang transaksyon sa dalawa o higit pang mga transaksyon kaya sila ay nasa loob ng threshold.
“Ngunit may ilang mas pangunahing isyu. Hindi ito tungkol sa mga bayarin sa bawat transaksyon. Sa tingin ko, maling modelo iyon,” aniya.
Binigyang-diin ni Remolona na tinitingnan nila ang mga digital na pagbabayad bilang isang landas patungo sa pagsasama sa pananalapi.
“Kaya ang mga digital na pagbabayad, na nakikita natin bilang nagpapahintulot sa mas maraming tao na magkaroon, hindi kinakailangan ng isang bank account, ngunit isang e-wallet account, na pagkatapos ay ginagawang mas madali para sa kanila na magbukas ng isang bank account, sa kalaunan. At pagkatapos ay sa mga digital na bangko na umaasa sa data na bago at makabago, kami ay umaasa na sila ay makapagpapahiram sa mas maraming tao nang hindi nangangailangan ng karaniwang halaga ng collateral na ang mga bangko ay umaasa sa ngayon, “sabi niya.
“Ang tungkol sa mga pagbabayad ay binibigyang diin namin ang tinatawag na mga panlabas na network. Ikinalulungkot ko na maging nerdy sa iyo, ngunit kung titingnan mo ang sistema ng pagbabayad, sa tuwing magdadagdag ka ng isa pang kalahok, iyon ay isang gastos. Ito ay isang maliit na halaga, ngunit ang dagdag na kalahok na iyon ay nagdaragdag ng halaga sa buong sistema. Mayroon kang mas malaking network ng mga kalahok. At kaya iyon ang tinatawag nating panlabas na network. At gusto naming subukang i-maximize iyon sa pamamagitan ng pagtingin sa istraktura ng bayad, mas kaunting umasa sa mga bayarin sa bawat transaksyon, at higit na umasa sa mga subscription, na isang uri ng fixed cost,” paliwanag ni Remolona.
“Umaasa kami na makakatulong ito sa amin na i-maximize ang mga panlabas na network sa sistema ng pagbabayad at umaasa na hahantong ito sa higit na pagsasama sa pananalapi.
Sinabi rin ni Remolona na dalawa sa anim na BSP-licensed digital banks ay “napakahusay” at ang iba ay “nahihirapan.”
“Pinayagan namin ang mga digital na bangko bilang isang pagsisikap na isulong ang pagpapahiram sa digital. Mayroon kaming anim na digital na bangko. Papayagan namin ang apat pang digital na bangko sa malapit na hinaharap. Kaya inaasahan namin na magkaroon ng 10 digital na mga bangko, “sabi niya.
“Sa anim, mga dalawa sa kanila ang maayos at ang apat pa ay nahihirapan. Ngunit naghahanap kami ng iba pang mga modelo ng negosyo. At kaya nakita namin ang maraming mga aplikasyon mula sa mga bangko na may napakatagumpay na mga modelo ng negosyo sa ibang bansa, at sinusuri lang namin ang kanilang data at pagkatapos ay sa lalong madaling panahon papayagan namin ang ilang higit pang mga digital na bangko, “dagdag ni Remolona.
Ang 6 na BSP-licensed digital banks ay Overseas Filipino Bank (OFBank), isang subsidiary ng state-owned Land Bank of the Philippines; Tonik Digital Bank, Inc.; UNO Digital Bank; GoTyme Bank ni Gokongwei; Ang digital arm ng Union Bank na UnionDigital Bank; at Maya Bank, isang nangungunang digital bank sa bansa.
Ang GCash, ang pinakamalawak na ginagamit na paraan ng pagbabayad sa bansa ngayon, ay kasalukuyang tumatakbo gamit ang mga lisensyang “electronic money issuer at remittance agent” mula sa BSP.
