Ang Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) ay nabuhay nang may isang database ng panganib sa kredito na idinisenyo upang gawing mas madali para sa mga maliliit at katamtamang negosyo (SME) upang ma -secure ang mga pautang.
Sinabi ng representante ng BSP na si Bernadette Romulo-Puyat na 33 mga bangko ang sumali sa Credit Risk Database Philippines (CRDPH), isang sistema ng pagmamarka na nakabase sa web na binuo kasama ang Japan International Cooperation Agency (JICA) mula 2020 hanggang 2023.
Ang Pilipinas ay ang unang bansa sa labas ng Japan na nagpatibay sa CRD.
“Ang awtomatikong sistema ng pagmamarka na ito ay nagbibigay-daan sa mga bangko na masuri ang mga nangungutang ng SME nang hindi umaasa sa kasaysayan ng kakayahang kumita,” sabi ni Romulo-Puyat.
“Tinutugunan nito ang mga gaps ng impormasyon, nagpapabuti sa pagpepresyo ng pautang, binabawasan ang pag -asa sa collateral, at sa huli ay pinalalaki ang financing ng SME,” dagdag niya.
Ang CRD ay nakakakuha ng hindi nagpapakilalang pinansiyal, hindi pinansyal, at data ng pagganap mula sa mga kalahok na bangko upang makabuo ng mga marka ng posibilidad-ng-default para sa mga nangungutang na may katulad na mga profile. Ang database ay inilunsad noong 2020 na may 17 mga bangko; Ang roster ay halos doble mula pa.
Ang live na CRDPH ay bahagi ng pangalawang yugto ng proyekto ng BSP-JICA, na nagdaragdag ng mga bagong serbisyo at naglalagay ng isang paglipat sa permanenteng operasyon. Iminungkahi ni JICA ang pag -set up ng isang credit risk database operation entity upang patakbuhin ang system na magpapatuloy at mapanatili ang katumpakan ng pagmamarka.
Ang BSP Governor Eli Remolona Jr ay tinawag ang CRD na “ang pagtutubero ng sistema ng pagbabangko,” na nagsasabing makakatulong ito na isara ang agwat ng pagpopondo ng SME.
Pagpapahiram sa ibaba ng mga mandated na antas
Sa kabila ng bagong tool, ang pagpapahiram sa mga SME ay nananatiling mababa. Ang data ng BSP ay nagpapakita ng mga bangko na nagpahiram ng P326 bilyon sa mga SME bilang end-Marso 2025, hanggang sa 15 porsyento mula sa isang taon na mas maaga ngunit katumbas lamang ng 2.76 porsyento ng kanilang portfolio ng pautang-higit sa 2 porsyento na minimum na kinakailangan ng batas.
Ang mga bangko ng Universal at Komersyal ay nag -post ng isang 2.47 porsyento na rate ng pagsunod sa P266 bilyon sa mga pautang sa SME. Ang Thrift Banks ay nagpahiram ng P39 bilyon para sa isang 5.3 porsyento na rate, habang ang mga bangko sa kanayunan at kooperatiba ay mayroong P20.3 bilyon sa mga pautang para sa isang 8.3 porsyento na rate.
Ang Magna Carta para sa micro, maliit at katamtamang negosyo ay nangangailangan ng mga bangko na maglaan ng 10 porsyento ng kanilang portfolio ng pautang sa mga maliliit na negosyo – 8 porsyento para sa mga micro at maliit na negosyo, at 2 porsyento para sa mga SME. Ang mga MSME ay bumubuo ng 99.6 porsyento ng mga rehistradong kumpanya at nagtatrabaho ng halos 67 porsyento ng mga manggagawa, data mula sa palabas ng Philippine Statistics Authority.
