– Advertisement –
Tahimik na lumitaw ang Pilipinas noong 2024 bilang digital success story ng Southeast Asia, bilang ang pinakamabilis na lumalagong digital banking market sa rehiyon. Sa 70% ng mga bangko na ngayon ay tinatanggap ang pagsasama ng API upang mag-alok ng pinagsama-samang mga serbisyo sa pananalapi, at paggamit ng smartphone na umabot sa 67%, ang bansa ay nakakakita ng isang perpektong bagyo ng pag-aampon ng teknolohiya, suporta sa regulasyon, at pangangailangan ng consumer.
Nangangahulugan ito na para sa mga lider ng negosyo na nagnanais na lumawak sa mga merkado sa Southeast Asia, ang Pilipinas ay nag-aalok ng isang natatanging pagkakataon: isang malaking populasyon na hindi naka-banko na sabik para sa mga digital na solusyon, kasama ng isang pamahalaan na aktibong sumusuporta sa fintech innovation.
Nagtutulak sa paglago
May tatlong pangunahing salik na nagtutulak sa Philippine digital banking boom: mas maraming smartphone, isang central banking system na lumikha ng isang progresibong regulatory environment para sa fintech, at pagbabago ng mga gawi ng customer na pinamumunuan ng isang mas bata, lalong tech-savvy na henerasyon na sabik para sa mga digital na solusyon.
Mas maraming smartphone, mas kaunting mga hadlang. Dahil higit sa dalawang-katlo ng mga Pilipino ang gumagamit na ngayon ng mga smartphone, naaabot ng mga digital na bangko ang mga taong hindi maaaring pagsilbihan ng mga tradisyonal na bangko.
Sa mobile-first approach na ito, ang mga lumang hadlang sa pag-access sa pagbabangko ay nasira: ang pagbubukas ng account ay nangyayari mula mismo sa mga telepono, na inaalis ang pangangailangan para sa mga pagbisita sa sangay. Available ang mga serbisyo 24/7, na tumutugon sa mga pangangailangan ng isang populasyon na hindi gumagana sa oras ng pagbabangko. Ang mga bayarin ay inalis o lubhang nabawasan, na nag-aalis ng isang malaking hadlang sa pagpasok.
Marahil ang pinakamahalaga, ang edukasyon sa pananalapi ay binuo mismo sa kanilang mga app, na tumutulong sa mga customer na bumuo ng kumpiyansa kasama ng kanilang mga ipon at epektibong tumutulong sa pagsulong ng pagsasama sa pananalapi, na binabawasan ang bilang ng mga hindi naka-banko.
Ang matalinong regulasyon ay nagtutulak ng pagbabago. Ang Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay lumikha ng isa sa mga pinaka-progresibong regulatory environment sa rehiyon para sa fintech, isang forward thinking approach na nakakuha ng pandaigdigang atensyon. Ipinaglaban nito ang mga progresibong inisyatiba tulad ng Open Finance at mga regulatory sandbox, na nagbibigay-daan sa mga kumpanya ng fintech na subukan ang mga groundbreaking na ideya upang hikayatin ang pagbabago habang pinoprotektahan ang mga consumer at umaakit ng mga pandaigdigang pamumuhunan at pakikipagsosyo.
Ang BSP ay mayroon ding Digital Payments Transformation Roadmap na nagtatakda ng isang ambisyosong ngunit maaabot na target: 50% digital retail transactions sa 2025, isang direksyon na nagdulot ng kumpiyansa sa mga mamumuhunan at institusyon, na nagdadala ng lokal at dayuhang pamumuhunan.
Mga bagong modelo ng pagbabangko. Binago ng mga digital na bangko ang inaasahan ng mga Pilipino mula sa mga serbisyong pinansyal. Ang mga zero minimum na balanse, mas mababang bayad, at 24 na oras na serbisyo sa pagbabangko ay naging karaniwan. Ang seguridad ay naging parehong mas malakas at mas maginhawa sa biometric authentication, habang ang pagsasama sa mga sikat na platform ng e-commerce ay naglalagay ng mga serbisyo sa pagbabangko kung saan ginugugol na ng mga Pilipino ang kanilang oras, sa paggamit ng AI na nagpapahintulot sa mga bangko na mag-personalize nang malaki, na nag-aalok ng mga pinasadyang serbisyo at rekomendasyon.
Maging ang mga tradisyonal na pamilihan ay gumagamit na ngayon ng mga digital na pagbabayad sa pamamagitan ng mga programa tulad ng Paleng-QR PH Plus. Ipinapakita nito kung paano nakakatulong ang digital banking sa mga maliliit na may-ari ng negosyo sa buong bansa.
Mga umuusbong na uso na narito upang manatili
Ipinakikita ng ilang kapansin-pansing pagbabago sa landscape ng pagbabangko at pananalapi ang mainit na pagtugon ng industriya sa mga pagsulong ng teknolohiya at mga hinihingi ng consumer.
Mga Seamless na Karanasan sa Pagsasama ng API. Higit sa 70% ng mga bangko sa Pilipinas ang gumagamit na ngayon ng Application Programming Interfaces (APIs) upang i-streamline ang mga operasyon at mag-alok ng mga magkakaugnay na serbisyo. Naaayon ito sa mga pandaigdigang uso tungo sa nababaluktot, pinagsama-samang mga ekosistema sa pananalapi.
Pakikipagsosyo sa Mga Platform ng E-Commerce. Ang mga digital na bangko ay lalong nakikipagtulungan sa mga higanteng e-commerce, na naglalagay ng mga serbisyo sa pananalapi sa mga pang-araw-araw na transaksyon ng mga mamimili. Ang mga partnership na ito ay humihimok ng kaginhawahan at palawakin ang abot ng digital banking.
Mga Personalized na Pinansyal na Produkto. Sa pamamagitan ng pag-maximize at pag-optimize ng AI at data analytics, nagagawa ng mga kumpanya ng fintech na mag-alok ng mga iniangkop na solusyon tulad ng payo sa pamumuhunan na pinapagana ng AI, mga naka-target na plano sa pagtitipid, at mga pagkakataon sa pagbuo ng kredito para sa mga kulang na populasyon.
Ano ang hinaharap para sa 2025
Habang papalapit ang 2025, halatang handa na ang digital banking ng Pilipinas para sa higit pang paglago. Ang kailangan lang ay palakasin ang mga tagumpay na dulot ng batayan na inilatag noong 2024, upang patatagin ang lugar ng Pilipinas bilang nangunguna sa pagbabago sa pagbabangko sa Southeast Asia.
Ang pagbuo ng tiwala, lalo na sa mga hindi naka-banko na Pilipino, ang pagtugon sa mga alalahanin sa cybersecurity, at pagtutugma ng mga gaps sa digital literacy ay isa sa mga pinakamalaking priyoridad. Bagama’t isa itong hamon, nagpapakita rin ito ng mga pagkakataon para sa paglago, tulad ng pagpapalawak ng edukasyong pinansyal sa pamamagitan ng pagsasama ng mga tool sa pag-aaral tulad ng mga video upang pasimplehin ang mga proseso ng pagbabangko at bumuo ng kumpiyansa ng customer.
Ang mga cross-industry partnerships ay maaari ding pahusayin ang pagbuo ng mga bagong produkto at serbisyo, pagtugon sa iba’t ibang pangangailangan ng mga Pilipinong mamimili, na nagtutulak ng higit pang pagbabago sa pamamagitan ng pakikipagtulungan.
Para sa mga bangko at kumpanya sa pananalapi, ang lumalaking pangangailangan para sa mga digital na serbisyo ay kasabay ng pag-aaral sa mabilis na pagbabago ng pag-uugali at mga inaasahan ng kanilang mga customer. Sa kaginhawahan ng social media at online shopping ngayon, ang bagong pamantayan, tuluy-tuloy na online shopping integration, mga produkto na idinisenyo para sa mas batang mga customer, built-in na edukasyong pinansyal, at matalinong paggamit ng data ng customer upang i-personalize ang mga serbisyo ay magiging pangunahing mga salik sa pagpapanatili ng pataas na momentum sa bagong taon.
Kakailanganin din ang malalakas na technical partner para gumawa ng mas mahuhusay na core banking system na gumagana sa mga mobile app, advanced na tool sa seguridad para protektahan ang data ng customer, software na tumutulong na maunawaan ang gawi ng customer, at maaasahang pagpoproseso ng pagbabayad na gumagana sa anumang sukat.
Ang pagbabangko sa Pilipinas ay hindi lamang nagiging digital—ito ay nagiging mas bukas, mahusay, at magagamit sa lahat. Sa malakas na suporta mula sa mga regulator at lumalagong tiwala ng publiko, nakakatulong ang digital banking na bumuo ng mas malakas na ekonomiya para sa lahat ng Pilipino.
