Ngayong humupa na ang banta ng Hurricanes Helene at Milton, milyun-milyong may-ari ng bahay at may-ari ng negosyo sa buong Florida at Southeastern US ay nahaharap sa pagtawid sa madalas na mahaba at matrabahong proseso ng paggamit ng insurance para muling buuin ang kanilang buhay.
“Na-trauma ka lang kapag mayroon kang mga pagkalugi na ito. Sa isang punto, natutuwa ka lang na buhay ka,” sabi ni Don Hornstein, isang eksperto sa batas ng seguro sa Unibersidad ng North Carolina. “At pagkatapos, kailangan mong bumaling sa business side nito. Ito ay matigas.”
Si Helene ay isang Category 4 na bagyo na unang tumama sa Gulf Coast ng Florida noong Setyembre 26, nagbuhos ng trilyong galon ng ulan at nag-iwan ng trail ng pagkawasak sa daan-daang milya sa ilang estado.
Hindi bababa sa 246 katao ang namatay sa ngayon ang pinakanakamamatay na bagyo na tumama sa mainland US mula noong Katrina, ayon sa mga istatistika mula sa National Hurricane Center.
Pagkaraan ng dalawang linggo, ang Hurricane Milton ay tumawid sa Florida, na ikinamatay ng hindi bababa sa 11 katao.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Sinira ng bagyong Kategorya 3 ang mga komunidad sa baybayin, winasak ang mga tahanan, napuno ng putik ang mga kalye at nagbunga ng mga nakamamatay na buhawi.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ang pinagsamang pagkalugi ng pribadong nakaseguro mula sa dalawang bagyo ay maaaring umabot sa $55 bilyon, ayon sa risk management firm na Moody’s RMS.
Kaagad pagkatapos ng mga sakuna tulad nito, malamang na wala sa isipan ang insurance ng ari-arian dahil sinisiguro ng mga tao ang kanilang kaligtasan at mga pangunahing pangangailangan, ngunit bahagi ng proseso ng pag-reset ang mga claim sa insurance.
Marami ang bumibili ng mga patakaran sa pag-asa na makakatulong sila sa pagprotekta sa kanila kapag dumating ang sakuna.
Ngunit kadalasan, hindi sinasaklaw ng insurance kung ano ang iniisip ng may-ari ng patakaran na ginagawa nito — o sa tingin nito ay dapat.
Si Rhoda Moehring, na magiging 86 taong gulang ngayong buwan, ay nagsabi na wala siyang malaking pananalig na tutulungan siya ng mga kompanya ng seguro na mailigtas ang mga binahang paupahang bahay na pagmamay-ari niya sa ilog na bayan ng Steinhatchee sa Big Bend ng Florida.
“Karaniwan akong nakakakuha ng zip sa mga bagay na ito,” sabi ni Moehring. “‘Nakaseguro ba ako para diyan?’ ‘Hindi, sorry, hindi ikaw.’ At tuloy tuloy na. Kaya hindi ako naglalagay ng buong tiwala dito.”
Sinabi ni Moehring na hindi siya sigurado tungkol sa mga detalye ng kanyang mga patakaran sa seguro at aasa siya sa kanyang anak na tulungan siyang mag-navigate sa proseso ng mga paghahabol.
Narito ang ilang hakbang na dapat tandaan ng mga may-ari ng bahay at negosyo kapag naghain ng claim sa insurance pagkatapos ng natural na sakuna.
KUMILOS KA NG MABILIS, GAWIN MO ANG MATH
Pagkatapos ng agarang pagtugon sa emerhensiya, ang unang bagay na dapat gawin ng isang may-ari ng bahay o may-ari ng negosyo ay tumawag sa kanilang ahente ng seguro o broker.
Ang deadline para maghain ng claim ay karaniwang humigit-kumulang 60 araw mula sa petsa ng pagkawala.
Mayroong iba’t ibang uri ng mga patakaran na nagseseguro laban sa pinsala.
Sa paunang tawag, tumuon muna sa lubusang pag-unawa sa iyong patakaran, kabilang ang mga limitasyon sa saklaw, mga deductible, at mga pagbubukod, upang makagawa ka ng magaspang na pagkalkula kung ano ang nasasaklaw at kung anong mga deductible ang gumaganap upang magpasya kung dapat kang maghain ng claim, sabi ng mga eksperto. .
Maraming mga patakaran ang may mga payout sa mga kumplikadong formula ng porsyento.
Halimbawa, kung ang iyong bubong ay nasira, ang iyong patakaran ay maaaring mag-spell ng iba’t ibang mga deductible depende sa materyales sa bubong, ang edad ng bubong at maging ang bilis ng hangin mula sa kaganapan ng pinsala, at ang porsyento na binayaran ay maaaring batay sa nakaseguro na halaga kumpara sa ang halaga ng pagpapalit, sabi ni Amy Bach, executive director ng consumer advocacy group na United Policyholders.
Dapat timbangin ng mga may-ari ng bahay ang kanilang mga pagpipilian, dahil ang isang maliit na payout ay maaaring hindi katumbas ng pangmatagalang ding sa iyong kasaysayan ng mga claim.
Totoo iyon lalo na kung wala kang seguro sa baha, dahil ang karaniwang patakaran sa seguro sa bahay ay sumasaklaw sa pinsala sa hangin ngunit sa pangkalahatan ay hindi sumasakop sa pinsala sa baha.
Bagama’t ang Helene ay pangunahing kaganapan sa baha, maaaring may mga pagtatalo sa kung ano o hindi ang “wind-driven rain” mula sa Milton.
Sinabi ni Hornstein na ang linya sa pagitan ng hangin at tubig ay isang manipis ngunit napakalinaw na linya na maaaring matukoy ng mga teknikal na eksperto.
Kung magkakaroon ng proverbial tie, pinapaboran ng batas ang kompanya ng seguro.
“Kung ang bahay ay sabay-sabay na nawasak ng baha at, kasabay (ng) hangin, hindi ito sakop ng pribadong insurance,” sabi ni Hornstein.
Dapat ding suriin ng mga may-ari ng negosyo kung mayroon silang kita sa negosyo o insurance sa pagkagambala sa negosyo, na sumasaklaw sa pagkawala ng kita at iba pang mga gastos tulad ng mga gastos, suweldo, o upa kapag ang isang negosyo ay napilitang magsara.
LAHAT SA MGA DOKUMENTO
Para maghain ng claim, subaybayan at idokumento ang lahat.
Ang mga bago at pagkatapos ng mga larawan at video ay mainam upang i-jog ang iyong memorya ng kung ano ang nawala at para sa patunay upang makatulong na palakasin ang mga claim sa settlement.
Para sa mga may-ari ng negosyo, ang pag-iingat ng talaan ng mga gastos na natamo pagkatapos ng bagyo ay mahalaga din.
“Maaaring mayroon kang mga gastos sa paglisan, maaaring mayroon kang mga gastusin sa pagpapahinto ng negosyo sa pagkagambala, maaaring mayroon kang mga gastos sa pabahay, maaaring mayroon kang mga karagdagang gastos na hindi karaniwan sa iyong negosyo,” sabi ni Steve Powell, executive vice president ng property and catastrophe for claims management firm Sedgwick.
Sa sandaling maihain ang isang paghahabol, darating ang tagapag-ayos ng kumpanya ng seguro upang suriin ang pinsala, kadalasan sa loob ng ilang araw kung pinapayagan ng mga kundisyon.
Maging tumutugon sa mga adjuster at tiyaking nakikita nila (at idokumento) ang pinsalang nakikita mo.
Bagama’t madaling mabigo, malamang na ma-stress din ang mga adjuster, sabi ni Lawrence White, isang propesor sa ekonomiya sa NYU Stern School of Business.
“Hanggang sa pinakamaraming posible, subukang huwag magalit. Subukang makita bilang makatwiran, “sabi ni White.
Kung may hindi pagkakasundo o alalahanin tungkol sa katumpakan o pagiging patas ng ulat ng tagapag-ayos mula sa kumpanya ng seguro, maaaring isaalang-alang ng mga may-ari ng ari-arian ang pagkuha ng pampublikong tagapag-ayos para sa pangalawang opinyon.
Ang kanilang sariling tagapag-ayos ay maaaring mamuno sa mga negosasyon sa kompanya ng seguro.
Una, gayunpaman, dapat malaman ng mga may-ari ang mga bayarin na sinisingil ng public adjuster at suriin ang kanilang mga sanggunian.
“Ang mga kompanya ng seguro ay may ganap na mataas na kamay at kapag mayroong isang pampublikong tagapag-ayos, ito ay antas ng larangan ng paglalaro ng maraming para sa mamimili na may isang taong nagsasalita ng insurance at nagsasalita ng pinsala,” sabi ni Bach.
PAG-AYOS O ABOGADO UP
Magkaroon ng kamalayan sa mga deadline para sa pagtanggap ng alok sa pagbabayad o paghahain ng apela sa kompanya ng seguro.
Sa sandaling sumang-ayon ka sa isang pagbabayad ng insurance, alamin na maaari mong i-update ang claim kung mas maraming pinsala ang natuklasan sa panahon ng pag-aayos kahit na maaaring may mga deadline kung gaano katagal kailangang muling buksan ng may-ari ng bahay ang isang claim.
Kung ang pabalik-balik sa kumpanya ng seguro ay nagpapatuloy, maaari mong isaalang-alang ang pagkuha ng isang abogado upang maabot ang isang kasunduan bilang isang huling paraan.
Ang isang hindi pagkakaunawaan na mauuwi sa arbitrasyon ay maaaring umabot ng isang taon o higit pa.
Humigit-kumulang 90% ng lahat ng mga claim sa seguro ay naayos nang hindi umaangat sa isang labanan sa korte, sabi ni Charles Nyce, isang propesor ng pamamahala sa peligro at insurance sa College of Business ng Florida State University.
IBA PANG MGA PINAGMULANGAN NG TULONG
Para sa mga may maliit o walang insurance, may mga programa ng gobyerno na maaaring tumulong.
Ang proseso ng aplikasyon ay katulad ng mga claim sa insurance: Makipag-ugnayan sa ahensya, tukuyin ang pagiging karapat-dapat at maghain ng aplikasyon.
Nag-aalok ang Federal Emergency Management Agency ng mga gawad para sa pagkukumpuni o pagpapalit ng bahay para sa mga aplikanteng nakakatugon sa ilang partikular na kundisyon.
Ang Department of Housing and Urban Development ay nag-aalok din ng ilang mga gawad na magagamit para sa mga nakaligtas sa bagyo.
Nag-aalok ang Small Business Administration ng mga pautang na mababa ang interes sa mga nangungupahan, may-ari ng bahay, may-ari ng negosyo, at mga non-profit na nagdusa ng mga pagkalugi dahil sa mga sakuna.
Gayunpaman, noong Martes naubusan ng pera ang programang iyon hanggang sa mapunan muli ng Kongreso ang kaban nito — na hindi muling magtitipon hanggang Nob. 12, pagkatapos ng halalan.
Sinabi ng SBA na dapat patuloy na mag-aplay ang mga tao para sa mga pautang, gayunpaman.
