Ang pagbuo ng generational wealth ay tungkol sa paglikha at pagpapasa ng pinansyal na seguridad na nakikinabang hindi lamang sa iyo kundi pati na rin sa mga susunod na henerasyon. Para sa maraming Pilipino, ang ideya ng kayamanan ay kadalasang iniuugnay sa mga kagyat na pangangailangan—buwanang mga gastusin, edukasyon, o pagtitiyak ng tahanan. Gayunpaman, ang pagtuon sa pagbuo ng pangmatagalang kayamanan ay maaaring magbigay sa iyong mga anak at maging sa mga apo ng isang matatag na pundasyon sa pananalapi.
Narito kung paano maaaring gumawa ng mga konkretong hakbang ang mga Pilipino upang bumuo ng generational wealth, kabilang ang mga estratehiya tulad ng smart saving, investing, entrepreneurship, real estate, education at life insurance.
1. Magsimula sa isang matibay na pundasyon sa pananalapi
Bago mag-isip tungkol sa pangmatagalang kayamanan, mahalagang magtatag ng matatag na pundasyon sa pananalapi. Kabilang dito ang pag-alis ng utang na may mataas na interes, pag-set up ng emergency fund at paglikha ng badyet na nagbibigay-daan para sa parehong mga kasalukuyang pangangailangan at mga layunin sa hinaharap.
• I-clear ang utang: Bayaran ang mga utang na may mataas na rate ng interes, tulad ng utang sa credit card o mga personal na pautang. Ito ay magpapalaya ng mas maraming kita para sa pag-iipon at pamumuhunan sa mga asset na nagpapaunlad ng yaman.
• Emergency fund: Magtabi ng hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan ng mga gastusin sa pamumuhay sa isang account na may mataas na interes. Poprotektahan ka nito mula sa mga pag-urong sa pananalapi at pipigilan ka sa paglubog sa mga pangmatagalang pamumuhunan.
• Pagbabadyet: Ang isang malinaw at makatotohanang badyet ay nakakatulong sa iyo na maiwasan ang pamumuhay sa suweldo hanggang sa suweldo. Unahin ang pag-iipon at pamumuhunan kaysa sa hindi kinakailangang paggasta.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
2. Mamuhunan sa edukasyon
Ang edukasyon ay isa sa pinakamakapangyarihang kasangkapan para sa pagbuo ng generational wealth. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa iyong sariling edukasyon at ng iyong mga anak, pinapataas mo ang mga pagkakataong makakuha ng mga trabahong mas mataas ang suweldo at mas magandang pagkakataon sa karera.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
• Personal na pag-unlad: Ang patuloy na pag-aaral, pagtaas ng kasanayan, o paghabol sa mga advanced na degree ay maaaring magbukas ng mga pinto sa mas mataas na mga bracket ng kita. Sa digital age, maraming online na kurso ang nagbibigay ng mga pagkakataon para sa personal at propesyonal na paglago.
• Edukasyon ng mga bata: Magtabi ng mga pondo sa mga educational plan o investment vehicle tulad ng unit investment trust fund (UITF) o mutual funds na maaaring lumago sa paglipas ng panahon. Unahin ang pangmatagalang pamumuhunan kaysa sa panandaliang pagtitipid.
3. Mag-ipon at mag-invest ng maaga
Ang susi sa pagbuo ng kayamanan ay nagsisimula nang maaga hangga’t maaari. Ang pinagsamang interes—kung saan ang interes na kinikita mo sa mga ipon o pamumuhunan ay bumubuo ng mga karagdagang kita sa paglipas ng panahon—ay pinakamahusay na gumagana kapag binigyan ng oras na lumago.
• Magsimula sa mga account na may mataas na ani: Para sa mga panandaliang layunin, ilagay ang iyong mga impok sa mga account na kumikita ng higit pa sa tradisyonal na bank savings account.
• Mamuhunan sa mga stock at bono: Ang Philippine Stock Exchange ay nag-aalok ng iba’t ibang mga pagkakataon upang palaguin ang iyong kayamanan sa pamamagitan ng mga equity. Para sa mga mas gusto ang mas kaunting panganib, ang mga government bond o corporate bond ay nagbibigay ng mas ligtas na mga alternatibo sa pamumuhunan.
• Mga pangmatagalang plano sa pamumuhunan: Isaalang-alang ang mga instrumento tulad ng VUL (variable universal life), isang kumbinasyon ng life insurance at mga pamumuhunan, upang magbigay ng parehong proteksyon at pag-iipon ng kayamanan.
4. Magsimula ng negosyo o ituloy ang entrepreneurship
Marami sa pinakamayayamang pamilya sa mundo ang nagpapanatili ng kanilang kapalaran sa pamamagitan ng pagpapasa ng mga matagumpay na negosyo. Ang pagnenegosyo ay maaaring magbigay ng maraming mga daloy ng kita at maglatag ng pundasyon para sa kalayaan sa pananalapi, na ginagawa itong isang mahusay na paraan upang bumuo ng kayamanan para sa mga susunod na henerasyon.
• Bumuo ng negosyong pampamilya: Ang pagsisimula ng maliit na negosyo na maaaring palawakin sa paglipas ng panahon, tulad ng tindahan ng “sari-sari”, restaurant, o online na negosyo, ay isang paraan upang makabuo ng yaman na maipapamana.
• Mamuhunan sa mga prangkisa: Kung ang pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula ay napakabigat, ang pamumuhunan sa isang napatunayang modelo ng prangkisa ay isang hindi gaanong peligrosong paraan upang lumago ang yaman.
• Magturo ng entrepreneurship: Hikayatin ang iyong mga anak na mag-isip tungkol sa mga pagkakataon sa negosyo at ituro sa kanila ang halaga ng paglikha ng kayamanan sa pamamagitan ng kanilang mga pagsisikap. Ito ay maaaring sa pamamagitan ng paglahok ng pamilya sa negosyo o pagsuporta sa kanilang mga pakikipagsapalaran.
Ang layunin ay lumikha ng isang negosyo na maaaring umunlad nang higit pa sa iyong buhay, na nagbibigay sa mga susunod na henerasyon ng isang maagang simula.
5. Protektahan ang iyong mga asset gamit ang life insurance
Ang seguro sa buhay ay isang kritikal na bahagi ng pagbuo ng generational wealth. Tinitiyak nito na, sa kaganapan ng iyong hindi napapanahong kamatayan, ang iyong pamilya ay pinansiyal na protektado. Bukod dito, ang ilang uri ng seguro sa buhay ay mayroon ding mga bahagi ng pamumuhunan na makakatulong sa pagpapalago ng iyong kayamanan habang ikaw ay nabubuhay pa.
• Term life insurance: Ito ay nagbibigay ng coverage para sa isang partikular na panahon, na tinitiyak na ang iyong pamilya ay masakop ang mga gastos tulad ng mga pagbabayad sa mortgage, edukasyon, o pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay kung ikaw ay pumanaw nang hindi inaasahan. Ang ganitong uri ng patakaran ay karaniwang mas abot-kaya ngunit hindi bumubuo ng halaga ng pera.
• Buong seguro sa buhay: Nag-aalok ito ng panghabambuhay na coverage at bumubuo ng halaga ng pera sa paglipas ng panahon, na maaaring hiramin laban sa o i-cash out. Ang buong seguro sa buhay ay maaaring magsilbi bilang isang financial safety net at tumulong sa pagpasa ng kayamanan sa iyong mga tagapagmana.
• VUL: Gaya ng nabanggit kanina, pinagsasama nito ang life insurance sa mga opsyon sa pamumuhunan. Ang isang bahagi ng iyong premium ay inilalagay sa mga pondo tulad ng mga stock o mga bono, na nagbibigay-daan sa iyong lumago ang iyong kayamanan habang sinisiguro ang pinansiyal na proteksyon para sa iyong pamilya.
Matutulungan ka ng seguro sa buhay na mag-iwan ng pamana sa pananalapi na susuporta sa iyong pamilya sa mga susunod na henerasyon.
Ang pagbuo ng generational wealth ay nangangailangan ng disiplina, pagpaplano at pangmatagalang pag-iisip. Kailangan nating tumuon sa edukasyon, pag-iipon, pamumuhunan at pagprotekta sa ating mga ari-arian sa pamamagitan ng life insurance. Magagawa nating lahat na maglatag ng batayan para sa seguridad sa pananalapi na nakikinabang hindi lamang para sa ating sarili kundi pati na rin sa mga susunod na henerasyon. Sa wastong pagpaplano sa pananalapi at tamang mga estratehiya, maaari tayong lumikha ng isang pamana na tatagal ng maraming taon.
Si Randell Tiongson ay isang rehistradong tagaplano ng pananalapi sa RFP Philippines. Para matuto pa tungkol sa financial planning, dumalo sa 108th RFP program ngayong Oktubre 2024. Mag-email (email protected) o bumisita sa rfp.ph.
