Sa linggong ito, aalisin ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ang cash requirement ng mga rural banks habang mas pinapagaan ang panuntunan para sa malalaking nagpapautang.
Ngunit ang pinakamalaking rural bank sa bansa ay hindi inaasahan na ang hakbang na ito ay magdadala ng makabuluhang tulong sa mga aktibidad sa pagpapautang nito.
Sa panayam ng Inquirer, sinabi ni Jesus Antonio Itchon, presidente ng BDO Network Bank, na ang higit na kailangan ng kumpanya para pasiglahin ang paglaki ng utang nito ay mas maraming deposito.
Ngunit gayunpaman, iginiit ni Itchon na ang nalalapit na pagtatanggal ng reserve requirement ratio (RRR) ng mga rural banks ay isang “welcome” development hindi lamang para sa BDO Network kundi para sa industriya.
“Kaya itong paglabas ng cash from reserves, malaking tulong ito sa mga rural banks dahil ang ganyang requirement ay nakakasakal sa pagpapautang. So it will allow us to be more aggressive,” sabi ni Itchon sa Inquirer.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Standby na pondo
“Kailangan natin ng 200 percent funding. So (eliminating the RRR) can help pero kung titingnan mo ang laki ng (gains), hindi naman ganoon kalaki,” he added.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ang RRR ay tumutukoy sa tiyak na halaga ng mga deposito na dapat itabi ng mga bangko bilang mga standby na pondo, na hindi nagdudulot ng mga pagbabalik dahil hindi ito magagamit para sa mga aktibidad sa pagpapautang. Ito ay upang matiyak na ang mga nagpapahiram ay magagawang matugunan ang kanilang mga pananagutan sa kaso ng biglaang pag-withdraw.
Inihayag ng BSP noong Setyembre na ang RRR para sa malalaking bangko at nonbank financial institutions ay babawasan ng 250 basis points (bps) hanggang 7 percent mula sa 9.5 percent.
Samantala, aalisin ang reserve requirement para sa mga rural at cooperative banks matapos ang kanilang RRR ay mabawasan din ng one percentage point to zero.
Ang bagong ratio ay magkakabisa sa reserbang linggo simula sa Oktubre 25. Ang pag-trim sa RRR ay “magpapababa ng mga gastos sa intermediation at magsusulong ng mas mahusay na pagpepresyo para sa mga serbisyong pinansyal,” paliwanag ng sentral na bangko.
Ngunit para kay Itchon, ang pagtataas ng mas maraming deposito ay magbibigay-daan sa BDO Network na paigtingin ang pagpapautang nito, na kadalasang makikinabang sa maliliit na negosyo sa kanayunan.
Ang data mula sa BSP ay nagpakita na ang BDO Network ay may kabuuang deposito na P82.5 bilyon noong Hunyo 2024. Sinabi ni Itchon na ang rural banking arm ng Sy-led BDO Unibank Inc. ay may humigit-kumulang 1.5 milyong mga customer.
Nauna sa target
Samantala, umabot sa P91.7 bilyon ang kabuuang utang nito, na hindi secured, ayon sa mga numero. Sa halagang iyon, sinabi ni Itchon na humigit-kumulang 3 porsiyento lamang ang itinuturing na hindi gumagana, o 90 araw na huli sa isang pagbabayad at nasa panganib na ma-default.
“Medyo nauuna kami sa aming target (loan growth),” sabi ni Itchon.
Para makalikom ng mas maraming deposito, sinabi ni Itchon na isa sa mga istratehiya ng BDO Network ay ang pakikipagtulungan nito sa life insurance unit ng BDO. Ang ganitong pagkakaugnay ay lumikha ng isang natatanging produkto ng microinsurance na mangangailangan sa mga policyholder na magbukas ng account sa rural bank.
“Ang paglaki ng ating pagpapautang ay doble sa paglaki ng ating mga deposito. Mas mabilis kaming lumaki,” aniya.—Ian Nicolas P. Cigaral
