Ang mga masasamang utang na hawak ng mga bangko ay tumaas sa kanilang pinakamataas na antas sa halos dalawang taon noong Mayo habang ang mataas na mga rate ng interes ay nagpatuloy na gumawa ng mga pagbabayad sa utang na mas mahal para sa maraming nanghihiram.
Ang pinakahuling data mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na 3.57 porsiyento ng kabuuang loan portfolio ng industriya ng pagbabangko ay hindi gumagana, o higit sa 90 araw na huli sa pagbabayad at nasa panganib ng default. Sa piso, umasim na ang P495.7 bilyon ng kabuuang loan book ng industriya na P13.9 trilyon. Ang halagang iyon ng mga nonperforming loans (NPLs) ay 14 na porsiyentong mas malaki kumpara noong nakaraang taon, ipinakita ng mga numero.
BASAHIN: Patuloy na tumataas ang mga bad loans ng mga digital bank
Dahil dito, ang NPL ratio noong Mayo ay lumampas sa 3.45 percent na naitala noong Abril, at ito ang pinakamataas mula noong Hunyo 2022. Kasabay nito, ang NPL ratio ay lumayo sa prepandemic level na 2.04 percent na naitala noong 2019.
Upang maprotektahan ang kanilang balanse mula sa pagtaas ng mga hindi nabayarang pautang, ang mga bangko ay naglaan ng P474.9 bilyon bilang allowance para sa mga pagkalugi sa kredito noong Mayo. Nagbunga iyon ng ratio ng saklaw ng NPL—isang sukatan ng kasapatan ng naturang mga buffer fund—na 95.81 porsyento.
Ang data ng BSP ay nagpakita rin ng mga restructured loans, o credit na napapailalim sa negosasyon sa mga nahihirapang borrower, na umabot sa 2.13 porsiyento ng buong loan book ng mga bangko noong Mayo, mas mataas kaysa sa ratio noong nakaraang buwan na 2.08 porsiyento.
Higit pa sa mga pautang, ang mga nonperforming asset tulad ng mga na-foreclosed na ari-arian ay tumaas ng 12.2 porsiyento taon-sa-taon sa P631.2 bilyon.
Sinabi ni Cid Terosa, senior economist sa Unibersidad ng Asia at Pasipiko, na ang patuloy na pagtaas ng mga masasamang utang ay dahil pa rin sa mataas na kapaligiran ng rate ng interes na nilalayon upang mapaamo ang inflation.
“Ang mga gastos sa paghiram ay epektibong nabawasan ang pagbabayad ng pautang sa mga indibidwal, negosyo at mamumuhunan,” sabi ni Terosa.
BASAHIN: Ang masamang utang ng mga digital na bangko ay bumaba sa tatlong buwang pinakamababa noong Abril
Ang benchmark rate ng BSP—na karaniwang ginagamit ng mga bangko bilang gabay kapag naniningil ng mga rate ng interes sa mga pautang—ay kasalukuyang nasa 6.5 porsiyento, ang pinakamataas sa mahigit 17 taon. Sa pamamagitan ng pagpapanatiling mataas ang mga gastusin sa paghiram, nais ng sentral na bangko na magdala ng demand para sa mga pangunahing item ng consumer alinsunod sa limitadong supply upang maiwasan ang mabilis na pagtaas ng mga presyo.
Noong nakaraang linggo, si Gobernador Eli Remolona Jr. ay gumawa ng isang mas dovish na tono at sinabing may posibilidad na ang sentral na bangko ay maaaring magbawas sa rate ng patakaran ng kabuuang 50 basis points (bps) ngayong taon—na may unang 25-bp na pagbawas na posibleng sa Agosto at nauuna sa US Federal Reserve.
Ang nagpasigla sa pagiging dovish ni Remolona ay ang kanyang pag-asa ng mas mabagal na inflation rate sa mga darating na buwan, salamat sa desisyon ng administrasyong Marcos na ibayo pang bawasan ang mga taripa sa bigas, isang pangunahing pagkain ng mga Pilipino.
Sa pasulong, sinabi ni Terosa na ang mga pagbabawas ng rate sa hinaharap sa bahay at sa US ay maaaring magpabagal sa pagtaas ng mga NPL.
