Ang proporsyon ng mga bangko sa Pilipinas na umaasang mas mahusay na kalidad ng pautang ay tumaas sa gitna ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng ekonomiya, na nag-aambag sa pangkalahatang optimismo ng mga nagpapahiram sa susunod na dalawang taon, iniulat ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).
Ang mga resulta ng 2023 Banking Sector Survey ng BSP na inilabas noong Huwebes ay nagpakita ng 48.7 porsiyento ng mga bangko na umaasang lalampas sa 5 porsiyento ang kanilang nonperforming loan (NPL) ratio sa susunod na dalawang taon, mas mababa sa 52.4 porsiyento na nagbigay ng parehong tugon sa nakaraang poll round . Itinuturing ng mga bangko ang malusog na ratio ng NPL na mas mababa sa 5 porsiyento.
Samantala, 29.4 porsiyento ng mga sumasagot ang naniniwala na ang kanilang NPL ratio ay mababawas sa 3 porsiyento. Ang natitirang 21.9 porsiyento ay inaasahang ang kanilang bad debt ratio ay magrerehistro sa pagitan ng 3 at 5 porsiyento.
Ang isang loan ay itinuring na hindi gumagana kung ito ay 90 araw na huli sa isang pagbabayad at nasa panganib na ma-default.
Ang pinakahuling mga numero mula sa BSP ay nagpakita ng P508.1 bilyon mula sa P14.2-trilyong loan portfolio ng buong sistema ng pagbabangko ng Pilipinas ay naging asim noong Hulyo 2024. Nagresulta iyon sa isang gross NPL ratio na 3.58 porsiyento, ang pinakamataas sa loob ng dalawang taon dahil maraming nanghihiram ang nahirapang magbayad ng kanilang mga utang sa gitna ng isang kapaligirang mataas ang rate ng interes.
‘Sapat’ na antas ng buffer
Samantala, karamihan sa mga bangkong sinurbey ng BSP ay tinatantya ang kanilang mga restructured na pautang, o ang pautang na napapailalim sa mga negosasyon sa mga naghihirap na nangungutang, ay mas mababa sa 2 porsiyento ng kanilang kabuuang portfolio ng pagpapautang.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Upang pamahalaan ang mga potensyal na pagkalugi na nagmumula sa mataas na gastos sa paghiram, sinabi ng mga bangko na pinag-aralan ng BSP na pinili nilang mapanatili ang isang “sapat na” antas ng buffer laban sa hindi nababayarang mga pautang.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ipinakita ng mga resulta ng survey ang proporsyon ng mga bangko na nagpaplanong panatilihin ang ratio ng saklaw ng NPL—isang sukatan ng sapat na allowance para sa mga pagkalugi sa kredito—na higit sa kalahati ay tumaas sa 58 porsiyento, mula sa 50.4 porsiyento noon. Sinabi pa ng malalaking bangko na pinag-aralan ng BSP na mas gusto nilang panatilihin ang mas mataas na ratio ng coverage ng NPL na higit sa 100 porsyento.
Ang antas ng probisyon na iyon ay kumakatawan sa kapital na dapat itabi ng mga bangko bilang isang buffer laban sa mga pagkalugi sa kredito, at samakatuwid ay hindi magagamit para sa mga aktibidad sa pagpapautang.
Ngunit sinabi ng BSP na ang pangkalahatang pananaw sa industriya sa susunod na dalawang taon ay “nananatiling masigla,” na may 64.6 porsiyento ng mga respondent na bangko na umaasa sa isang matatag na sistema ng pagbabangko.
Ang gayong optimismo ay nagmula sa “matatag na paglago ng ekonomiya.” Ang data ng survey ay nagpakita na 70.1 porsiyento ng mga lokal na nagpapahiram ay nagtataya ng double-digit na paglago sa kanilang mga asset, habang 82.2 porsiyento ay may parehong pananaw para sa kanilang loan portfolio. Kasabay nito, higit sa kalahati ng mga sumasagot ay umaasa din ng dobleng digit na paglago sa mga investment securities at deposito, isang pangunahing lifeline para sa mga bangko.
Mataas na margin ng interes
Sa gitna ng kapaligirang may mataas na rate ng interes bilang resulta ng nakaraang paghihigpit ng patakaran, ang karamihan sa mga bangko ay umaasa sa mataas na margin ng interes na nasa pagitan ng 3 porsiyento at 10 porsiyento. Samantala, 47.8 porsiyento ng mga nagpapahiram ay umaasa para sa pagbabalik sa equity na higit sa 10 porsiyento sa likod ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng macroeconomic.
Ang lahat ng iyon ay nagpasigla sa mas mahusay na mga prospect ng kakayahang kumita ng mga bangko.
Humigit-kumulang 76.5 porsiyento ng mga nagpapahiram na nasuri ng BSP ang umaasa ng dobleng digit na paglago sa netong kita, mula sa 77.9 porsiyento noon.
Ang isang malusog na pagganap sa pananalapi, sa turn, ay magpapahintulot sa mga bangko na mapanatili ang kanilang malaking capitalization. Sinabi ng BSP na ang proporsyon ng mga bangko na naniniwalang lalampas sa 16 porsiyento ang kanilang capital adequacy ratio ay tumaas sa 89.1 porsiyento, mula sa 75.7 dati.
Kasabay nito, 92.9 porsiyento ng mga nagpapahiram ay nagnanais na panatilihin ang kanilang Basel leverage ratio sa itaas ng 5 porsiyentong minimum threshold na itinakda ng BSP, na nagpapahiwatig na ang kanilang mga capital buffer ay mananatiling mataas.
Sa mga tuntunin ng mga banta, sinabi ng mga respondent na bangko na nanatili ang panganib sa kredito bilang ang nangungunang banta sa mga operasyon ng bangko, na sinusundan ng mga panganib sa pagpapatakbo at macroeconomic.
