Tanong: Kakabili lang naming mag-asawa ng aming unang sasakyan at kailangan namin ng tulong sa pagpili ng tamang insurance ng sasakyan. Sapat ba ang basic na CTPL (compulsory third party liability) insurance? O ito ba ay nagkakahalaga ng pagbili ng isang komprehensibong seguro sa kotse? Kung pipiliin natin ang huli, ano ang mga bagay na dapat nating abangan? – Joma
Sagot: Binabati kita sa bagong kotse! Natural lang na hindi sigurado at mabigla kapag bumili ng seguro sa kotse sa unang pagkakataon. Hayaan mong gabayan kita sa proseso.
Kapag ipinarehistro mo ang iyong sasakyan sa Land Transportation Office, inaatasan ka ng batas na kumuha ng pangunahing seguro sa kotse ng CTPL upang maprotektahan laban sa mga posibleng pananagutan sa mga ikatlong partido. Ayon sa Insurance Code of the Philippines, ang ikatlong partido ay tinukoy bilang sinumang tao maliban sa isang pasahero, miyembro ng pamilya, o miyembro ng sambahayan ng may-ari ng sasakyan.
Sa madaling salita, pinoprotektahan ng CTPL ang mga pedestrian mula sa mga potensyal na pinsala o pinsala na dulot ng paggamit ng insured na sasakyan. Ito ay sapilitan at sumasaklaw sa anumang pinsala sa katawan o pagkamatay na dulot ng hanggang P100,000. Gayunpaman, hindi sinasaklaw ng CTPL ang pagkawala o pinsala sa ari-arian, at napakalimitado sa bagay na ito.
Maraming provider ng nonlife insurance ang nagbibigay din ng komprehensibong seguro sa kotse. Sa pangkalahatan, ang komprehensibong seguro sa kotse ay may malawak na saklaw at sinisiguro ka laban sa pinsala, pagnanakaw ng kotse, mga pananagutan na dulot ng mga banggaan, sunog, malisyosong mga gawa, Mga Gawa ng Diyos (at kalikasan) at personal na seguro sa aksidente ng pasahero. Bagama’t hindi ito sapilitan, nagbibigay ito ng ilang sukatan ng seguridad sa pananalapi sa pamamagitan ng pagsakop sa mga pag-aayos ng sasakyan at iba pang mga pinsala sakaling mangyari ang anumang hindi magandang pangyayari.
Ito ay matalino upang makakuha ng ganitong uri ng insurance dahil ang panganib ay isang pang-araw-araw na katotohanan. Maaaring mangyari sa iyo ang mga aksidente anumang oras, at kung nagmamaneho ka papunta sa trabaho araw-araw, nalantad ka sa mga panganib na wala kang direktang kontrol.
Upang ilarawan, ang Edsa ay tumatanggap ng higit sa 2 milyong sasakyan araw-araw. Kung dadalhin mo ang Edsa sa trabaho, nalantad ka sa higit sa 27,000 mga pampublikong utility bus na nasa pinakamalalang aksidente sa trapiko.
Ang isa pang magandang dahilan para makakuha ng komprehensibong seguro sa sasakyan ay ang katotohanan na ang Pilipinas ay nagtitiis ng average na siyam na tropikal na bagyo sa isang taon. Ito ay tulad ng pagsasabi na ang iyong sasakyan ay nasa malaking panganib ng hindi bababa sa siyam na beses sa isang taon! Marami akong kaibigan na nasira ang mga sasakyan noong pinakamatinding pagbaha sa Maynila. Ang mga may Acts of God (o kalikasan) sa kanilang polisiya ay pinangangalagaan ng kanilang mga tagapagbigay ng insurance.
Kung ang alinman sa mga kapus-palad na insidenteng ito ay nagpapahina sa iyong sasakyan, kukunin ng komprehensibong insurance ang tab para sa pagkukumpuni at ginagawa ang lahat ng gawain para sa iyo. Sa halip na ikaw ang gumawa ng mga papeles at subukang maitatak ang mga ito sa sunud-sunod na tanggapan ng gobyerno, ang kompanya ng seguro ang bahala sa lahat ng ito. Depende sa iyong coverage, babayaran pa nila ang mga bayarin sa ospital kung sakaling may masugatan na pasahero sa aksidente.
Kapag kinukuha ang iyong insurance sa sasakyan, siguraduhing basahin mo ang fine print at maunawaan kung ano ang kasama at kung ano ang hindi. Maraming “komprehensibong” patakaran sa seguro ang hindi nagseseguro laban sa lahat ng uri ng pinsala, tulad ng mga kaguluhan o bagyo. Ang saklaw para sa mga pagkakataong ito ay mangangailangan ng mga karagdagang sugnay:
- Sinasaklaw ng Acts of God o Acts of Nature ang pinsala mula sa pagbaha at iba pang pangyayaring hindi gawa ng tao;
- Ang personal na aksidente ay nagbibigay ng maliit na halaga para sa anumang pinsalang natamo sa panahon ng aksidente sa kalsada; at,
- Hinahayaan ka ng medikal na reimbursement na ibalik ang mga gastusing medikal mula sa mga pinsalang nauugnay sa aksidente
Kasama sa iba pang mga add-on ang riot (para sa protesta o pinsalang nauugnay sa riot), upgrade (para sa na-upgrade na kagamitan ng sasakyan), pag-aayos sa tabing daan at paghila.
Bago isama ang mga add-on na ito sa iyong coverage, alamin kung paano at saan mo ginagamit ang iyong sasakyan. Halimbawa, kung nakatira ka sa isang lugar na madaling bahain, ang Acts of God clause ay sulit na bayaran. Kung magda-drive ka papunta sa trabaho araw-araw, ligtas na isama ang personal na aksidente o mga pagdaragdag ng medikal na reimbursement.
Kilalanin ang mga nangungunang tagapagbigay ng insurance ng kotse sa Pilipinas at tingnan kung anong saklaw ang kanilang inaalok. Bilang isang shortcut sa iyong pananaliksik, mayroong ilang mga website na nag-aalok ng mga paghahambing sa mga pakete ng insurance ng sasakyan ng iba’t ibang mga provider.
Ang mga website na ito ay magbibigay sa iyo ng mga panipi mula sa apat o higit pang kumpanya, at gagawa ng magkatabi na paghahambing. Ginagawa nitong mas madali para sa iyo na suriin ang iyong mga pagpipilian at gawin ang iyong pagpili batay sa presyo at sarili mong mga pangangailangan.
Siguraduhin na ihambing mo ang mga premium nang patas at may layunin bago gawin ang iyong panghuling pagpili. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay maaaring mag-alok ng napakababang mga rate, ngunit ang proseso ng pag-claim ay maaaring maging mahirap.
Tanungin ang iyong mga kaibigan kung aling mga provider ang kanilang ginagamit at alamin kung gaano kadali o kahirap ang proseso ng paghahabol. Sa personal, wala akong pakialam na magbayad ng ilang libong piso pa kung iligtas ako ng aking tagapagbigay ng seguro sa oras ng aking pangangailangan.
Hindi ma-save ang iyong subscription. Pakisubukang muli.
Ang iyong subscription ay naging matagumpay.
Si Randell Tiongson ay isang rehistradong tagaplano ng pananalapi sa RFP Philippines. Para sa karagdagang kaalaman tungkol sa pagpaplano sa pananalapi, dumalo sa 106th RFP program ngayong Marso 2024. Mag-email (email protected) o bisitahin ang rfp.ph para sa mga detalye
