– Advertising –
Sinabi ng Policy-Setting Monetary Board noong Martes na naaprubahan nito ang mga susog na nauugnay sa Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA), kung saan ang Bangko Sentral NG Pilipinas (BSP) ay binibigyan ng awtoridad upang magtanong sa mga account ng deposito ng mga indibidwal na pinaghihinalaang makisali sa labag sa batas.
Ang mga susog na ito ay nabaybay sa tatlong mga pabilog, lahat ay napetsahan Mayo 29, 2025.
Ang mga pabilog na pormal at ipinatupad ang mga pangunahing probisyon ng AFASA, kabilang ang pinahusay na pamamahala ng peligro ng IT para sa mga institusyong pampinansyal, mga patakaran para sa pagtatanong ng BSP sa kahina -hinalang mga account sa pananalapi at pagbabahagi ng impormasyon, at mga pamamaraan para sa pansamantalang paghawak ng mga pinagtatalunang pondo.
– Advertising –
“Ang mga susog na ito ay naglalayong palakasin ang pagpapatupad ng batas at matiyak ang mas epektibong pagsunod, lalo na tungkol sa pamamahala ng peligro ng IT at ang pagsasagawa ng mga katanungan sa mga account sa pananalapi,” sinabi ng board ng pananalapi sa isang pahayag na inilabas kahapon.
Ang Afasa, o Republic Act (RA) No. 12010, na nilagdaan sa batas noong Hulyo 2024, ay naglalayong labanan ang mga pinansiyal na cybercrimes, pangalagaan ang interes ng mga pinansiyal na mamimili, at itaguyod ang integridad ng sistemang pampinansyal.
Ipinagbabawal at pinarurusahan ng batas ang mga krimen sa pananalapi, kabilang ang mga mules ng pera, mga scheme ng engineering sa lipunan, at pagsabotahe sa ekonomiya.
Pinapayagan ng batas ang Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) na mag -imbestiga sa mga krimen sa pananalapi, mag -aplay para sa mga warrants at order ng cybercrime, at humiling ng tulong ng National Bureau of Investigation at ang Pambansang Pulisya ng Pilipinas sa pagsisiyasat ng mga kaso.
Ang AFASA ay susugan sa pamamagitan ng iba’t ibang mga resolusyon at mga pabilog na inisyu ng BSP, tulad ng naaprubahan ng Board ng Monetary.
Mapanlinlang na pondo
Sa ilalim ng Circular No. 1215, ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ay kinakailangan na humawak ng mga pondo na paksa ng mga hindi pagkakaunawaan at ayusin ang isang proseso ng pagpapatunay ng hanggang sa 30 araw upang maiwasan ang mga scammers na ilipat ang mga pondo sa iba pang mga account at platform.
Ang pabilog ay inisyu upang maprotektahan ang publiko mula sa mga cybercriminals at kriminal na sindikato na nagta -target sa mga pinansiyal na account o pang -akit ng mga may -ari ng account na maging mga accessories o nagkasala ng mga mapanlinlang na aktibidad.
Sinabi ng Monetary Board na nalalapat ito sa lahat ng mga institusyon na supervised na Sentral Sentral (BSIs) na dapat ituloy ang coordinated na pag-verify ng mga pinagtatalunang mga transaksyon, hindi alintana kung ang mga pondo ay nananatili sa sistemang pampinansyal o hindi.
Ang pansamantalang paghawak ng mga pinagtatalunang pondo ay dapat mailapat sa elektronikong paglipat ng mga pondo mula sa isang account sa pananalapi sa isa pang account sa pananalapi.
Gayunman, ito ay hindi mailalapat sa mga maling transaksyon at sa mga transaksyon sa credit card, maliban sa hindi gaanong bilang mga credit card ay ginagamit upang maisagawa ang mga paglilipat ng elektronikong pondo.
Ang pansamantalang paghawak ng mga pinagtatalunang pondo at coordinated na proseso ng pag-verify ay sinimulan sa pamamagitan ng pagsisimula ng reklamo o pag-flag ng sistema ng pamamahala ng pandaraya ng BSI.
Ang BSI ay dapat panatilihin ang mga log ng aktwal na petsa at oras ng pagtanggap ng alinman sa mga naunang nag -trigger. Ang mga log na ito ay dapat gamitin bilang isang batayan upang matukoy ang napapanahong pagsunod sa BSI ng kanilang mga obligasyon at pananagutan para sa kabiguan na pansamantalang humawak ng mga pinagtatalunang pondo o hindi wastong paghawak ng mga pinagtatalunang pondo.
Ang mga may -ari ng account ng benepisyaryo na ang mga pondo ay sumailalim sa pansamantalang paghawak ay maaaring, sa anumang oras, hamunin ang pareho o humiling ng pag -angat nito mula sa kanilang mga bangko sa pamamagitan ng pagbibigay ng impormasyon, dokumento, o katibayan upang mapatunayan ang pagiging lehitimo ng pinagtatalunang transaksyon.
Kung napatunayan, ang BSI ay dapat, pagkatapos ng pagsusuri, agad na itaas ang pansamantalang paghawak ng mga pinagtatalunang pondo at ilalabas ang pareho sa may -ari ng benepisyaryo ng account, kahit na bago ang paglipas ng naaangkop na panahon ng paghawak.
Pamamahala sa Panganib sa IT
Inaprubahan din ng Monetary Board ang mga susog upang palakasin ang pagpapatupad ng AFASA sa pamamagitan ng pinahusay na mga regulasyon sa pamamahala ng peligro ng IT para sa mga bangko at mga institusyong pinansiyal na hindi bangko.
Ang mga pagbabagong ito ay naglalayong mapagbuti ang mga hakbang sa pagsunod at seguridad laban sa pandaraya sa cyber. Ang mga susog ay nakatuon sa pagpapatibay ng balangkas ng regulasyon upang labanan ang scamming ng account sa pananalapi.
Ipinakikilala ng Circular No. 1213 ang mga mahahalagang kahulugan na may kaugnayan sa mga hakbang sa seguridad ng IT na dapat ipatupad ng mga institusyong pampinansyal upang labanan ang pandaraya.
Tinukoy nito ang mga pangunahing termino tulad ng screening ng blacklist, automation ng browser, captcha, fingerprinting ng aparato, at mga sistema ng pamamahala ng pandaraya.
Ang iba pang mga termino ay kasama ang Kill Switch, lock ng pera, at mga tseke ng bilis ng transaksyon, na kritikal para sa pagpapahusay ng mga protocol ng seguridad.
Sa ilalim ng pabilog, ang mga BSI ay kinakailangan upang maipatupad ang matatag na mga sistema ng pamamahala ng pandaraya (FMS) upang makita at maiwasan ang mabisang mga transaksyon na mapanlinlang.
Ang mga BSI ay dapat magpatibay ng mga awtomatikong at real-time na mga sistema ng pagsubaybay sa pandaraya upang makilala ang mga kahina-hinalang aktibidad.
Ang mga mahahalagang panuntunan sa pandaraya ay may kasamang mga tseke ng bilis ng transaksyon, pagsubaybay sa geolocation, at screening ng blacklist.
Ang mga FM ay dapat na may kakayahang makita ang mga anomalya sa pag -uugali at pansamantalang may hawak na pondo para sa pagpapatunay.
Binibigyang diin ng pabilog ang pangangailangan para sa malakas na mga hakbang sa seguridad upang maprotektahan ang mga account sa pananalapi mula sa mga banta sa cyber at hindi awtorisadong pag -access.
Ang awtoridad ng BSP upang mag -imbestiga
Binabalangkas ng Circular No. 1214 ang mga patakaran at pamamaraan para sa mga katanungan sa mga account sa pananalapi sa ilalim ng AFASA. Nilinaw nito ang kawalan ng kakayahan ng ilang mga batas tungkol sa lihim ng bangko at privacy ng data.
Sa ilalim ng pabilog na ito, ang BSP ay magkakaroon ng awtoridad na mag -imbestiga at magtanong sa mga account sa pananalapi na maaaring kasangkot o magamit sa komisyon ng isang ipinagbabawal na kilos.
Kasama dito ang mga mules ng pera at engineering sa lipunan, na maaaring isaalang -alang na pagsabotahe sa ekonomiya kung may kasamang tatlo o higit pang mga tao bilang mga nagkasala o biktima.
Sinabi nito na ang mga probisyon ng Lihim ng Bank Deposits Law, ang Foreign Currency Deposit Act of the Philippines, ang binagong non-stock na Savings and Loan Association Act of 1997, at ang Data Privacy Act of 2012 ay hindi mailalapat sa anumang account sa pananalapi na napapailalim sa pagsisiyasat at pagtatanong ng BSP.
Ang Central Bank ay mayroon ding awtoridad na mag-isyu ng mga patakaran sa pagbabahagi ng impormasyon at pagsisiwalat sa pagpapatupad ng batas at iba pang karampatang awtoridad na may kaugnayan sa pagtatanong at pagsisiyasat ng mga account sa pananalapi.
Sa ilalim ng mga patakaran, ang mga karampatang awtoridad ay dapat pumasok sa isang kasunduan sa BSP para sa pagbabahagi ng impormasyon sa pananalapi ng account.
Ang mga awtoridad na ito ay ang Philippine National Police, National Bureau of Investigation, Department of Justice, Anti-Money Laundering Council, Cybercrime Investigation and Coordinating Center, pati na rin ang anumang ahensya ng gobyerno na awtorisado na mag-imbestiga o mag-uusig sa mga ipinagbabawal na kilos sa ilalim ng AFASA.
– Advertising –
