Ang International Monetary Fund (IMF) ay nag-flag ng mga potensyal na “bulsa ng mga kahinaan” sa sistema ng pagbabangko na dapat mahigpit na subaybayan ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) upang maprotektahan ang katatagan ng pananalapi, lalo na ang mga panganib mula sa mataas pa rin na mga rate ng bakante sa lokal na sektor ng ari-arian at mabilis. -tumataas na paglago sa consumer credit.
Sinabi ni Elif Arbatli Saxegaard, pinuno ng bumibisitang IMF team, na “ang patuloy na pagbabantay ay kinakailangan” laban sa mga posibleng sistematikong panganib na nagmumula sa sektor ng real estate na, ipinaliwanag niya, ay sumailalim sa isang “malaking pagbabago” kasunod ng paglabas ng mga online casino at pandemya- induced pivot sa work-from-home arrangement na nawalan ng laman sa maraming opisina.
“May ilang mga segment ng komersyal na merkado ng real estate sa partikular kung saan ang mga rate ng bakante ay nananatiling mataas. Kaya iyon, halimbawa, isang puwang na dapat na masubaybayan nang mabuti, “sabi ni Saxegaard sa isang press briefing.
Pagpapautang sa mga kabahayan
Sa mabilis na lumalagong sektor ng consumer lending, sinabi ng opisyal ng IMF na dapat tiyakin ng BSP na ang mga bangko ay nagdaragdag ng kanilang exposure sa mga sambahayan na may mga subok na profile ng kredito upang maiwasan ang mga pagkalugi mula sa hindi nababayarang mga pautang.
“Sa tuwing nakikita namin ang paglago ng kredito na tumataas nang napakalakas sa isang segment, kadalasan ito ay isang senyales na dapat mong tingnan ito nang mas mabuti at tiyaking mananatiling malusog ang isang malakas na pagkuha sa kredito at mapupunta sa malulusog na nanghihiram,” dagdag niya.
Ang pinakahuling data mula sa BSP ay nagpakita na 6.7 porsiyento ng residential mortgage portfolio ng mga bangko ay umasim sa ikalawang quarter, mas mataas pa rin kaysa sa prepandemic level na 3.1 porsiyento.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Ngunit ito ay mas mahusay kaysa noong ang ratio ng masamang housing loan ay umabot sa 9.6 percent noong 2021, na sumasalamin sa lumalaking pag-ayaw ng mga bangko na mag-extend ng home loan sa mga manggagawa sa online casino. Kamakailan ay iniutos ni Pangulong Marcos ang kontrobersyal na sektor ng online gaming na nauugnay sa money laundering na mabilis na huminto.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Kinakailangan ang patakarang macroprudential
Samantala, ang mga numero mula sa BSP ay nagpakita na ang outstanding consumer credit ng malalaking bangko ay umabot sa P1.4 trilyon noong Hunyo, na nagkakahalaga ng 11.6 porsiyento ng kanilang kabuuang lending portfolio. Kapansin-pansin, ang portfolio ng pautang sa sambahayan ng mga bangko ay lumago ng halos dalawang beses sa antas ng prepandemic, sa kabila ng mataas na rate ng interes at mataas na inflation sa mga nakaraang buwan na maaaring makabawas sa kakayahan ng mga nangungutang na bayaran ang kanilang mga utang.
Ngunit sinabi ni Saxegaard na ang mga bangko sa Pilipinas ay nananatiling kumikita, at idinagdag na ang mga sistematikong panganib ay “nananatiling katamtaman.”
“Ang pagsasaayos ng macroprudential policy habang tumataas ang credit … ay makakatulong sa pag-iwas sa pagdami ng mga kahinaan. Ang mga pagsisikap na isinasagawa upang i-update ang balangkas ng resolusyon ng bangko ay makikinabang mula sa magkatulad na pagsisikap na mapabuti ang tulong sa pang-emerhensiyang pagkatubig at mga balangkas ng tagapagpahiram ng huling-resort, “dagdag niya.
