Ang mga pinaasim na pautang na hawak ng mga lokal na bangko ay tumaas sa kanilang pinakamataas na antas sa loob ng mahigit dalawang taon noong Oktubre, dahil ang pagsisimula ng cycle ng pagbabawas ng rate ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay maaaring nag-udyok sa mga bangko na habulin ang mas mataas na ani — ngunit mas mapanganib — ang consumer credit.
Ang pinakahuling data mula sa BSP ay nagpakita ng kabuuang halaga ng non-performing loan (NPL) — o credit na 90 araw na huli sa pagbabayad at nasa panganib na ma-default — ay nakorner sa 3.60 porsiyento ng kabuuang lending portfolio ng Philippine banking sector noong Oktubre .
Ang figure na iyon, na tinatawag na gross NPL ratio, ay ang pinakamataas mula noong 3.75 percent na naitala noong Mayo 2022. Mas malaki rin ito kaysa sa ratio noong nakaraang buwan na 3.47 percent, ayon sa data.
BASAHIN: Nakikita ng mga bangko sa PH ang mas mababang masamang utang sa 2024
Sa mga termino ng piso, nangangahulugan ito na ang P524.31 bilyon mula sa P14.55-trillion na loan book ng buong local banking industry noong Oktubre ay umasim na. Ang halagang iyon ng mga NPL ay 16.66 porsiyentong mas mataas kumpara noong nakaraang taon.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Gayunpaman, ang proporsyon ng masamang utang na hawak ng mga bangko ay hindi pa bumabalik sa prepandemic level na 2.04 porsiyento na naitala sa pagtatapos ng 2019.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Sinabi ni Leonardo Lanzona, ekonomista sa Ateneo De Manila University, na ang mas mataas na NPL ratio noong Oktubre ay maaaring resulta ng “agresibo” na diskarte sa pagpapautang ng mga bangko sa gitna ng patuloy na easing cycle ng BSP, na potensyal na nagpapataas ng kanilang exposure sa mga “peligroso” na nangungutang.
“Habang ang interes sa mga pautang ay naging mas mura, ang mga nagpapahiram ay maaaring nagbigay ng mga pautang nang walang matatag na pagtatasa ng panganib, kaya nagreresulta sa pagpapahiram sa mga nanghihiram na may mababang creditworthiness,” sabi niya.
Sa kasalukuyan, ang benchmark rate na karaniwang ginagamit ng mga bangko bilang gabay kapag naniningil ng interes sa mga pautang ay nasa 6 na porsiyento kasunod ng dalawang quarter-point cut bawat isa sa huling Agosto at Oktubre na pagpupulong ng Monetary Board. At ang ikatlong pagbabawas ay malamang na nasa talahanayan ngayong buwan pagkatapos na mag-post ang ekonomiya ng mas mahina kaysa sa inaasahang paglago sa ikatlong quarter.
Ngunit sa kabila ng mga pagbawas sa rate, sinabi rin ni Lanzona na ang malalakas na bagyo na tumama sa bansa noong Oktubre at nakaapekto sa mga kabuhayan ay maaaring nagpahirap sa pagbabayad ng utang para sa ilang mga nangungutang.
Upang protektahan ang kanilang mga balanse mula sa pagkalugi sa kredito, ipinakita ng mga numero ng BSP ang mga bangko na naglaan ng P487.52 bilyon bilang probisyon para sa mga hindi nabayarang pautang noong Oktubre. Dinala nito ang ratio ng saklaw ng NPL — isang sukatan ng kasapatan ng naturang buffer funds — sa 92.98 porsyento, kahit na mas mababa kaysa sa 93.31 porsyento na naitala noong Setyembre.
