Ang mga masasamang pautang na hawak ng mga digital na bangko sa bansa ay patuloy na tumaas noong Pebrero, bagama’t ang bagong lahi ng mga nagpapahiram na ito ay higit na mahusay sa tradisyonal na mga kapantay sa pag-akit ng mga deposito sa kabila ng mga hamon sa imprastraktura na humadlang sa pagsasama sa pananalapi sa loob ng maraming taon.

Ang data mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na ang mga digital bank na nonperforming loans (NPL)—mga paghiram na higit sa 90 araw na huli sa pagbabayad—ay umabot sa 21.64 porsiyento ng kabuuang loan book ng sektor, mas mataas kaysa sa 20.95 porsiyento ratio noong Enero.

Ang bilang ay higit sa anim na beses na mas malaki kaysa sa 3.44 porsiyentong NPL ratio ng buong lokal na sistema ng pagbabangko, habang ang nascent na industriya ay patuloy na nakakahanap ng tamang modelo ng negosyo para sa target na merkado nito na may higit na hindi pa nasusubukang profile ng kredito.

Sa piso, ang bad loan ratio ng digital industry ay umabot sa P4.92 bilyon sa ikalawang buwan ng taon, tumaas ng 7.66 porsyento mula sa P4.57 bilyon noong Enero.

Ang kabuuang portfolio ng mga digital na bangko ay lumawak ng 4.36 porsiyento sa P22.75 bilyon noong Pebrero.

Ang tumataas na mga NPL, sa turn, ay pinipilit ang mga digital na bangko na magtabi ng malaking halaga ng kanilang kapital bilang isang buffer laban sa mga pagkalugi mula sa hindi nababayarang mga pautang sa halip na gamitin ang pera para sa mga bagong aktibidad sa pagpapautang. 55% na takip sa pagkawala ng utang

Ang data ay nagpakita na ang mga nagpapahiram na ito ay naglaan ng P2.73 bilyon bilang allowance para sa pagkalugi sa kredito noong Pebrero, tumaas ng 16.17 porsyento. Dinala nito ang ratio ng saklaw ng NPL ng sektor—isang sukat ng kasapatan ng naturang buffer funds—sa 55.41 porsiyento, mula sa 51.48 porsiyento noon.

Dahil dito, sinabi ng BSP na dalawa lamang sa anim na digital na bangko sa bansa ang kumikita. Ipinakita ng data ng sentral na bangko na halos dumoble ang net loss ng sektor mula Setyembre hanggang Disyembre 2023 hanggang P4.38 bilyon.

Ang anim na digital na bangko sa bansa ay: UNO Digital Bank, UnionDigital Bank, GoTyme, Overseas Filipino Bank of state-run Land Bank of the Philippines, Tonik Digital Bank at Maya Bank. “Ang susunod na tatlong taon ay mahalaga para sa pagpapatibay ng digital banking pundasyon ng sektor, pagpapalaki ng pagpapahiram, at pagpapatibay ng kumpiyansa sa mga mamumuhunan at mga customer,” sabi ni Long Pineda, vice president ng Digital Bank Association of the Philippines (DiBA PH)Noong 2021, ang BSP ay nagpataw ng tatlong taong moratorium sa digital bank licensing sa bigyan ang regulator ng sapat na oras upang subaybayan ang pagganap ng mga bagong nagpapahiram na ito at ang kanilang epekto sa sistema ng pananalapi. Ang sentral na bangko ay maglalabas ng ulat ng industriya na sumasaklaw sa unang quarter ng taon.

Ngunit … nagdepositoSa kabila ng mga problema sa mga NPL at kakayahang kumita, ang mga digital lender ay gayunpaman ay nakikitang gumagawa ng mahusay na trabaho sa pagpapalaki ng mga deposito, isang pangunahing lifeline para sa mga bangko.

Ang data na inilabas ng DiBA PH ay nagpakita na ang sektor ay nag-post ng 27-porsiyento na paglago sa kanilang depositor base sa pagitan ng Setyembre at Disyembre noong nakaraang taon, na mas mataas kaysa sa 4 na porsyentong pangkalahatang paglago ng sistema ng pagbabangko.’ Itinaas nito ang kabuuang digital banking depositor base sa 5.9 milyon sa pagtatapos ng 2023.

Iniulat din ng mga bangkong ito ang halos pagdoble ng mga deposito sa P69 bilyon mula 2022 hanggang 2023, dagdag ng DiBA PH.

“Ang ganitong uri ng paglago sa napakaikling panahon ay hindi pa nagagawa sa mga tuntunin ng pag-onboard sa mga hindi naka-banko at kulang sa serbisyo,” sabi ni Angelo Madrid, presidente ng DiBA PH. INQ

Share.
Exit mobile version