Ang mga masamang pautang na hawak ng mga bangko sa Pilipinas bilang ratio ng kabuuang kredito ay bumaba sa kanilang pinakamababang antas sa loob ng dalawang buwan noong Nobyembre, dahil ang mga nangungutang at mga bangko ay maaaring naging maingat sa gitna ng mga inaasahan ng mas kaunting pagbawas sa interes.
Ang paunang data mula sa Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ay nagpakita na ang kabuuang halaga ng nonperforming loans (NPL)—o credit na 90 araw na huli sa pagbabayad at nasa panganib na ma-default—ay umabot sa 3.54 porsiyento ng kabuuang lending portfolio ng mga nagpapahiram sa Nobyembre.
Ang figure na iyon, na tinatawag na gross NPL ratio, ay mas mababa kaysa sa 3.6-percent ratio na naitala noong Oktubre, na dalawang taong mataas. Ang pinakahuling pagbabasa rin ang pinakamababa mula noong Setyembre 2024.
Sa piso, nangangahulugan ito na ang P520.53 bilyon ng kabuuang banking industry loan book na P14.72 trilyon ay naging asim noong Nobyembre. Ang halagang iyon ng mga NPL ay 14.59 porsiyentong mas malaki kumpara noong nakaraang taon.
Sa kabila ng mas mababang ratio ng NPL noong Nobyembre, tinaasan pa rin ng mga bangko ang kanilang mga buffer laban sa mga hindi nabayarang pautang. Ang mga numero ay nagpakita na ang mga nagpapahiram ay naglaan ng P485.13 bilyon bilang allowance para sa mga potensyal na pagkalugi sa kredito.
Dinala nito ang ratio ng coverage ng NPL, isang sukatan ng kasapatan ng naturang provisioning, sa 93.2 porsiyento, mula sa 92.98 porsiyento noong nakaraang buwan.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Sinabi ni Leonardo Lanzona, ekonomista sa Ateneo de Manila University, na ang pagbaba sa mga umuurong na pautang noong Nobyembre ay “pangunahing isang market correction” mula sa “napakataas” na NPL ratio noong nakaraang buwan.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Idinagdag niya na ang parehong mga bangko at mga borrower ay malamang na naging “mas maingat” sa gitna ng mga inaasahan ng isang mas mabagal na pagbabawas ng patakaran sa pananalapi.
“Iminungkahi ng BSP ang easing policy nito sa interest rate na maaaring mapawi dahil tumaas ang inflationary pressure. Gayundin, ang mga presyo ng pabahay ay bumaba, na nagreresulta sa mas mababang pamumuhunan sa real estate, “sabi ni Lanzona.
Hindi sa labas ng kakahuyan
Ngunit sinabi ni Jonathan Ravelas, senior adviser sa Reyes Tacandong & Co., na ang pinakahuling datos ay nagpapahiwatig pa rin na maraming nanghihiram ang nahihirapang bayaran ang kanilang mga utang.
“Ang bahagyang pagbaba ng ratio ng NPL noong Nobyembre ay maaaring maiugnay sa pinabuting kalidad ng pautang at mas mahusay na pamamahala ng utang ng mga bangko. Gayunpaman, ang pagtaas ng taon-taon ay nagmumungkahi na ang mga hamon sa ekonomiya at mas mataas na mga rate ng interes ay maaaring makaapekto sa kakayahan ng mga nanghihiram na magbayad ng mga pautang, “sabi ni Ravelas.
Ang BSP noong nakaraang taon ay naghatid ng kabuuang 75-basis-point cut sa pangunahing rate ng interes na ginagamit ng mga bangko bilang gabay sa pagpepresyo ng mga pautang.
At si Gobernador Eli Remolona Jr. ay nagpahiwatig ng karagdagang pagpapagaan para sa taong ito dahil ang mga kondisyon sa pananalapi ay “medyo masikip” pa rin, kahit na lumulutang ang posibilidad ng isa pang pagbawas sa rate sa pulong ng Monetary Board noong Pebrero 20.
Ngunit naniniwala ang ilang analyst na maaaring kailanganin ng BSP na tumugma sa mas mababaw na pagbabawas ng rate ng US Federal Reserve ngayong taon upang maiwasan ang sobrang volatility ng piso na maaaring magdulot ng inflation. —Ian Nicolas P. Cigaral
