MANILA, Philippines-Ang Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) ay mangangailangan ng mas mataas na capitalization mula sa mga maliliit na bangko na may mga digital-centric na operasyon-na maaaring saklaw mula sa P200 milyon hanggang P1 bilyon, depende sa kung paano mature ang kanilang mga pagsisikap sa digitalization.
Ang BSP ay nangongolekta ng mga puna mula sa mga stakeholder sa isang draft na pabilog na nagmumungkahi ng mas mahigpit na masinop at mga kinakailangan sa kapital sa pag-iimpok, kanayunan at mabilis na mga bangko na may hybrid na virtual-tradisyonal na mga modelo ng pagbabangko.
Maghihintay ang regulator para sa feedback hanggang Agosto 12. Sinabi ng Central Bank na ang mga panuntunan sa draft ay inilaan upang matiyak na ang mga pamantayan sa regulasyon ay mananatiling nakahanay sa mga peligro ng mga bangko, habang pinupukaw din ang pagbabago at pag -iingat sa pagiging maayos ng sistema ng pagbabangko.
Basahin: Nais ng BSP ang pantay na mga patakaran para sa hybrid, puro digital na mga bangko
Idinagdag ng BSP na ang mga bagong kinakailangan ay “nagtataguyod ng isang antas ng paglalaro ng patlang para sa parehong mga incumbents at mga bagong papasok habang ang mga bangko ay nag -navigate sa mga pagkakataon at mga hamon na dinala ng mabilis na digitalization sa sektor ng pagbabangko.”
Sa ilalim ng umiiral na mga regulasyon, ang mga digital na bangko ay dapat matugunan ang isang minimum na capitalization ng P1 bilyon at iba pang mga kinakailangan sa masinop.
Samantala, ang mga bangko sa kanayunan-ang ilan sa mga ito ay may mga operasyon na lubos na digital-sentrik-ay kinakailangan lamang na mapanatili ang isang minimum na kapital na P200 milyon sa karamihan, depende sa bilang ng mga sanga.
Ang mga thrift bank na may mga tanggapan ng ulo sa Metro Manila at higit sa 50 sanga ay kinakailangan na magkaroon ng hindi bababa sa P2 bilyon sa kapital. Ang mga nakabase sa labas ng Metro Manila ay nangangailangan lamang ng P800 milyon para sa kanilang 50 sanga.
Mga tier
Ang mga iminungkahing regulasyon ay pag-uuri ng mga maliliit na bangko ng tech-savvy sa tatlong mga tier, bawat isa ay sumasalamin sa isang pagtaas ng antas ng pagsasama ng digital.
Kasama sa Tier 1 ang mga bangko sa kanayunan at kooperatiba kung saan hindi bababa sa 30 porsyento ng mga customer ng deposito o pautang ay nakasakay sa pamamagitan ng mga digital na channel. Ang mga bangko na ito ay dapat mapanatili ang isang minimum na kapital na P200 milyon.
Ang Tier 2 ay binubuo ng thrift, rural at cooperative bank na may hindi bababa sa 50 porsyento ng kanilang mga customer o mga customer ng pautang na nakuha sa pamamagitan ng mga digital platform. Ang mga institusyong ito ay kinakailangan upang mapanatili ang isang minimum na kapital na P500 milyon para sa mga bangko sa kanayunan at kooperatiba at P600 milyon para sa mga thrift bank.
Sakop ng Tier 3 ang mga bangko na may hindi bababa sa 75 porsyento ng kanilang mga kliyente ng deposito at pautang na onboarded nang digital. Ang mga bangko na ito ay dapat mapanatili ang isang minimum na kapital ng P1 bilyon – ang parehong kinakailangan na ipinataw sa mga digital na bangko. INQ
