Tanong: Lumipas ang Bagong Taon pagkatapos ng Bagong Taon at gayundin ang aking mga resolusyon. Gayunpaman, parang hindi ako maka-move forward lalo na pagdating sa pagpapalaki ng pera ko. Natigil ako sa tinatawag ng mga Amerikano na payday-to-payday treadmill. Hindi ko intensyon na maging multimillionaire; Gusto ko lang ng komportableng buhay para sa akin at sa pamilya ko. Ano ang pinakamahusay na paraan upang makaalis sa kaguluhan na ito?
Sagot: Kapag sumakay ka ng pampublikong tricycle, jeep, bus, bangka, o kahit na eroplano, kinukuwestiyon mo ba muna kung madadala ka ng driver o piloto sa iyong destinasyon nang ligtas? Hindi, tama? Katutubo mong ilalagay ang iyong tiwala sa tsuper o piloto dahil propesyon niya ang pagdadala ng daan-daang tao mula sa punto A hanggang sa punto B araw-araw.
Kapag nag-avail ka ng mga benepisyo ng health maintenance organization (HMO) para sa iyong pangangalagang pangkalusugan, lalabas ka lang sa clinic na may kaukulang pahintulot mula sa provider ng HMO nang hindi nag-aalinlangan kung nasa mabuting kamay ka. Alam mo na ang HMO ay nasuri na ang iba’t ibang mga klinika at mga medikal na propesyonal sa ilalim ng mga pakpak nito.
Kapag gusto mong sumamba sa ibang bansa, pumunta ka sa isang lugar ng pagsamba na may parehong denominasyon sa iyo kahit na ang pastor ay isang estranghero. Alam mo na, pagkatapos ma-orden, ang pastor na iyon ang magdadala sa iyo sa tamang direksyon.
Sa lahat ng pagkakataon, pinagkakatiwalaan mo ang mga “propesyonal” na humahawak ng maraming customer/kliyente. At hindi dapat ito naiiba pagdating sa pamamahala ng iyong pera. Kaya, bago ka man lang kumilos, tumalikod at gumawa ng ilang pagpaplano. Ang paggawa ng New Year’s resolution ay tumatalon na sa aksyon.
Upang matulungan ka sa paggawa ng planong iyon, kumunsulta sa isang financial planner na unang magbebenta sa iyo ng payo (kahit na maaaring mag-alok ang isa ng produktong pinansyal sa ibang pagkakataon ngunit bilang isang sangay lamang ng ibinigay na payo). At pakitandaan na sinabi ko nga ang “sell you advice” dahil ang payo ng isang objective na financial planner ay ginintuang.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Maraming taon ng pagsasanay at karanasan sa pag-back up ng mga eksperto sa pagpaplano ng pananalapi. Ang kanilang payo, kahit na maaaring magastos sila ng ilang halaga ng pera, ay higit na mababawi sa mga natamo mo at ang mga pagkalugi na iniiwasan mo sa iyong paghahangad ng kalayaan sa pananalapi.
Ang artikulo ay nagpapatuloy pagkatapos ng patalastas na ito
Halimbawa, kapag tinanong mo ang isang layunin na tagaplano ng pananalapi tungkol sa pinakamahusay na pamumuhunan, sasabihin niya na hindi mo dapat itanong kung ang isang pamumuhunan ay mabuti dahil lahat ng mga lehitimong pamumuhunan ay mabuti. Sa halip, sasabihin ng financial planner na dapat mong tanungin kung ano ang magandang maidudulot ng isang investment para sa iyo.
Ang isang tagaplano ng pananalapi na nagbibigay ng mahusay na payo sa pamumuhunan ay maaari lamang maging isa na namamahala sa pera ng ibang tao dahil naranasan niyang maging responsable sa iba at hindi lamang sa sarili. Ang karanasang ito ay gumagawa ng isa pang maingat sa pagbibigay ng payo.
Ang dagdag na bonus ay kung ang tagaplano ay may sertipikasyon sa pagsasanay na kinikilala sa buong mundo at/o miyembro ng isang independent consulting group.
Bukod dito, ang isang tagaplano ng pananalapi na nagkakahalaga ng kanyang asin ay hindi lamang magbibigay sa iyo ng payo at pagkatapos ay mawawala sa limot. Ang isa ay hindi lamang magbibigay ng mga tool upang makatulong na ipaalala sa iyo ang iyong mga hakbang sa pagkilos at subaybayan ang iyong pag-unlad ngunit suriin din ang iyong sarili ilang linggo o buwan pagkatapos ng iyong konsultasyon.
Higit sa lahat, makikilala mo ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi kung magbibigay siya ng walang pinapanigan, komprehensibo, at nakabatay sa mga numero na payo na angkop para lamang sa iyo sa halip na bibigkasin lamang ang mga tuntunin ng hinlalaki at mga pahayag ng pagiging ina.
Kaya, kalimutan ang tungkol sa paglalatag ng 12 bilog na prutas at pagsusuot ng polka dot na damit sa Bisperas ng Bagong Taon. Ang tanging yumaman ay ang mga nagbebenta ng mga bagay na ito. Ang gagawin mo sa isang araw ay hindi magdidikta sa iyong kapalaran sa natitirang bahagi ng taon.
Sa halip, makipag-chat sa isang financial planner ngayong 2025, hindi para sabihin niya sa iyo ang iyong hinaharap kundi para tulungan kang buuin ito.
Nawa’y pagpalain ka sa pananalapi ngayong 2025!
***
Magpadala ng mga katanungan sa pamamagitan ng libreng serbisyo ng “Ask a Friend, Ask Efren” sa www.personalfinance.ph, SMS, Viber, Twitter, LinkedIn, WhatsApp, Instagram at Facebook. Efren Ll. Si Cruz ay isang rehistradong tagaplano ng pananalapi at direktor ng RFP Philippines, isang batikang tagapayo sa pamumuhunan, isang pinakamabentang may-akda ng mga personal na libro sa pananalapi sa Pilipinas, at isang YAMAN Coach. Para kumonsulta sa isang YAMAN Coach, mag-email (email protected). Para matuto pa tungkol sa personal na pagpaplano sa pananalapi, dumalo sa 109th RFP Program ngayong Enero 2025. Para magtanong, mag-email (email protected) o mag-text sa 09176248110.)
