Ang unang marketplace ng pagpapautang ng SME na pinapagana ng AI sa Asia ay inilunsad sa Pilipinas, na binabago kung paano naa-access ng mga maliliit at katamtamang laki ng negosyo (SMEs) ang financing.
Sa pamamagitan ng pagkonekta sa mga borrower sa isang network ng mga partner na nagpapahiram, ang Kredit Hero ay nagde-demokratize ng access sa kapital at tinutugunan ang mga kawalan ng kahusayan ng mga tradisyonal na aplikasyon ng pautang.
Ang mga maliliit at katamtamang laki ng negosyo (SMEs) ay ang gulugod ng ekonomiya ng Pilipinas, na nag-aambag ng mahigit 60 porsiyento ng kabuuang trabaho at hindi bababa sa 40 porsiyento ng GDP ng bansa. Gayunpaman, para sa maraming Pilipinong negosyante, nananatiling isang malaking hamon ang pagkuha ng mabilis at mapagkumpitensyang financing. Ang mahahabang proseso ng pag-apruba ng pautang, mataas na mga rate ng pagtanggi, at mga hindi nakuhang pagkakataon sa negosyo ay mga karaniwang sakit na humahadlang sa paglago ng negosyo.
Binabago ng Kredit Hero ang business financing landscape sa pamamagitan ng pag-aalok ng streamlined, accessible, at innovative na solusyon. Sa pamamagitan ng paggamit ng advanced na machine learning, ang Kredit Hero ay nagbibigay ng isang mas mabilis, mas matalino, at mas inklusibong diskarte sa pagpopondo sa negosyo.
Ang platform ay nag-automate ng maraming hakbang sa proseso ng aplikasyon ng pautang, mula sa pagkolekta ng data hanggang sa pagtatasa ng panganib, na makabuluhang binabawasan ang alitan para sa mga nanghihiram. Pinapabilis ng automation na ito ang mga desisyon sa pautang at pinahuhusay ang katumpakan, na tinitiyak na maa-access ng mga negosyo ang mga pondong kailangan nila nang may higit na kahusayan at transparency.
“Ang aming layunin sa Kredit Hero ay upang himukin ang kahusayan at transparency sa credit market sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga may-ari ng negosyo ng madaling pag-access sa mga mapagkakatiwalaang nagpapahiram habang binibigyan din sila ng kaalaman upang gumawa ng matalinong mga desisyon tungkol sa mga produkto ng kredito na talagang makakaapekto sa kanilang negosyo,” sabi ni Scott Moore, Tagapagtatag ng Kredit Hero.
“Layunin naming pahusayin ang pag-unawa at pagiging sopistikado ng mga nanghihiram tungkol sa kredito at bigyan sila ng access sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran sa pagpapahiram. Kasabay nito, nag-aalok kami sa mga nagpapahiram ng mabilis, ganap na nasuri, at na-modelo na mga pagkakataon, na lumilikha ng halaga para sa magkabilang panig ng marketplace.”
Ang Kredit Hero ay nag-aalok sa mga nanghihiram ng isang entry point upang ma-access ang maraming nagpapahiram, na inaalis ang pangangailangang magsumite ng ilang hanay ng mga papeles sa iba’t ibang institusyon. Sa isang naka-streamline na aplikasyon, ang mga borrower ay konektado sa isang malawak na network ng mga nagpapahiram, bawat isa ay nag-aalok ng mga opsyon sa pagpopondo na iniayon sa kanilang mga pangangailangan sa negosyo. Pinapasimple nito ang proseso at tinitiyak na mahahanap ng mga negosyo ang pinaka-angkop na mga solusyon sa pautang nang mahusay.
Habang ginagamit ng bagong SME lending marketplace ang AI para sa mga streamlined na proseso, tinatanggap din nito ang manu-manong pagproseso at pagsusumite ng mga dokumento ng negosyo para sa mga walang access sa mga digital na kopya ng mga dokumento ng negosyo.
Sinusuportahan ng isang matatag na imprastraktura ng IT, tinitiyak ng Kredit Hero na mananatiling secure ang lahat ng sensitibong impormasyon. Ang data ay hindi kailanman ibinabahagi sa mga ikatlong partido, at ang mga pangunahing detalye sa pananalapi ay pinangangasiwaan lamang ng mga kasosyong nagpapahiram ng Kredit Hero.
Itinatampok ni Moore kung paano huhubog ng teknolohiya ang hinaharap ng financing. “Ang isang malaking bahagi ng mga gastos sa kredito ngayon ay nagmumula sa oras na kinakailangan upang masuri ang mga pagkakataon sa pagpapahiram,” paliwanag niya.
“Sa teknolohiyang hinimok ng AI, binabawasan namin ang mga hadlang sa oras na ito, na, sa paglipas ng panahon, ay maaaring magpababa sa kabuuang halaga ng kredito. Sa pamamagitan ng pag-streamline ng proseso, hindi lamang namin ginagawang mas madaling ma-access ang financing ngunit nagbibigay din ng daan para sa mas napapanatiling at abot-kayang mga opsyon sa pagpapautang sa hinaharap.”
Ang platform ng Kredit Hero ay tumutugon sa isang hanay ng mga negosyo, mula sa mga SME hanggang sa mga matatag na korporasyon. Sinusuportahan nito ang isang malawak na hanay ng mga produkto ng kredito, kabilang ang kapital na nagtatrabaho, pananalapi ng kagamitan, pananalapi sa konstruksiyon, mga komersyal na sangla, at higit pa. Ang mga modelo ng inclusive financing nito ay idinisenyo upang pasiglahin ang paglago sa mga pangunahing sektor ng pambansang ekonomiya, na tumutulong sa mga negosyo na lumaki at magbago.
Habang ang teknolohiya ng landscape ng negosyo ay patuloy na umuunlad, gayundin ang magagamit na mga opsyon sa pagpopondo. Kredit Hero ay hinaharap-proofing SME financing sa pamamagitan ng paggamit ng mahusay na machine learning modelo na umaangkop sa mga pangangailangan ng modernong negosyante.
Kung ikaw man ay may-ari ng negosyo na naghahanap upang palawakin ang iyong kapital o isang mamumuhunan na naghahanap ng mga makabagong pagkakataon sa fintech, ang Kredit Hero ay naghahanda ng yugto para sa isang mas inklusibo at mahusay na tanawin ng pananalapi.
